Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 124 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 727,76 € | 39 727,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 387 € / mois | 113 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 920 € | 8 773 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 100 € | 8 327 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 124 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 164,65 € | 338 568,47 € | 7 985 835,35 € |
| Année 2 | 144 080,60 € | 332 652,52 € | 7 841 754,75 € |
| Année 3 | 150 249,85 € | 326 483,27 € | 7 691 504,90 € |
| Année 4 | 156 683,22 € | 320 049,90 € | 7 534 821,68 € |
| Année 5 | 163 392,08 € | 313 341,04 € | 7 371 429,60 € |
| Année 6 | 170 388,21 € | 306 344,91 € | 7 201 041,39 € |
| Année 7 | 177 683,89 € | 299 049,23 € | 7 023 357,50 € |
| Année 8 | 185 291,99 € | 291 441,13 € | 6 838 065,51 € |
| Année 9 | 193 225,80 € | 283 507,32 € | 6 644 839,71 € |
| Année 10 | 201 499,36 € | 275 233,76 € | 6 443 340,35 € |
| Année 11 | 210 127,16 € | 266 605,96 € | 6 233 213,19 € |
| Année 12 | 219 124,35 € | 257 608,77 € | 6 014 088,84 € |
| Année 13 | 228 506,84 € | 248 226,28 € | 5 785 582,00 € |
| Année 14 | 238 291,06 € | 238 442,06 € | 5 547 290,94 € |
| Année 15 | 248 494,20 € | 228 238,92 € | 5 298 796,74 € |
| Année 16 | 259 134,22 € | 217 598,90 € | 5 039 662,52 € |
| Année 17 | 270 229,83 € | 206 503,29 € | 4 769 432,69 € |
| Année 18 | 281 800,56 € | 194 932,56 € | 4 487 632,13 € |
| Année 19 | 293 866,67 € | 182 866,45 € | 4 193 765,46 € |
| Année 20 | 306 449,46 € | 170 283,66 € | 3 887 316,00 € |
| Année 21 | 319 571,02 € | 157 162,10 € | 3 567 744,98 € |
| Année 22 | 333 254,41 € | 143 478,71 € | 3 234 490,57 € |
| Année 23 | 347 523,72 € | 129 209,40 € | 2 886 966,85 € |
| Année 24 | 362 403,99 € | 114 329,13 € | 2 524 562,86 € |
| Année 25 | 377 921,39 € | 98 811,73 € | 2 146 641,47 € |
| Année 26 | 394 103,25 € | 82 629,87 € | 1 752 538,22 € |
| Année 27 | 410 977,95 € | 65 755,17 € | 1 341 560,27 € |
| Année 28 | 428 575,20 € | 48 157,92 € | 912 985,07 € |
| Année 29 | 446 925,97 € | 29 807,15 € | 466 059,10 € |
| Année 30 | 466 059,10 € | 10 670,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 124 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 97 488 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.