Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 124 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 870,81 € | 47 870,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 063 € / mois | 136 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 920 € | 8 773 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 100 € | 8 327 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 180,89 € | 294 268,83 € | 7 843 819,11 € |
| Année 2 | 290 667,25 € | 283 782,47 € | 7 553 151,86 € |
| Année 3 | 301 546,05 € | 272 903,67 € | 7 251 605,81 € |
| Année 4 | 312 832,06 € | 261 617,66 € | 6 938 773,75 € |
| Année 5 | 324 540,44 € | 249 909,28 € | 6 614 233,31 € |
| Année 6 | 336 687,04 € | 237 762,68 € | 6 277 546,27 € |
| Année 7 | 349 288,27 € | 225 161,45 € | 5 928 258,00 € |
| Année 8 | 362 361,11 € | 212 088,61 € | 5 565 896,89 € |
| Année 9 | 375 923,23 € | 198 526,49 € | 5 189 973,66 € |
| Année 10 | 389 992,95 € | 184 456,77 € | 4 799 980,71 € |
| Année 11 | 404 589,22 € | 169 860,50 € | 4 395 391,49 € |
| Année 12 | 419 731,83 € | 154 717,89 € | 3 975 659,66 € |
| Année 13 | 435 441,16 € | 139 008,56 € | 3 540 218,50 € |
| Année 14 | 451 738,45 € | 122 711,27 € | 3 088 480,05 € |
| Année 15 | 468 645,71 € | 105 804,01 € | 2 619 834,34 € |
| Année 16 | 486 185,76 € | 88 263,96 € | 2 133 648,58 € |
| Année 17 | 504 382,26 € | 70 067,46 € | 1 629 266,32 € |
| Année 18 | 523 259,81 € | 51 189,91 € | 1 106 006,51 € |
| Année 19 | 542 843,90 € | 31 605,82 € | 563 162,61 € |
| Année 20 | 563 162,61 € | 11 288,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 124 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 774 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.