Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 174 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 165,44 € | 48 165,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 956 € / mois | 137 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 920 € | 8 827 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 350 € | 8 378 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 905,33 € | 296 079,95 € | 7 892 094,67 € |
| Année 2 | 292 456,24 € | 285 529,04 € | 7 599 638,43 € |
| Année 3 | 303 402,03 € | 274 583,25 € | 7 296 236,40 € |
| Année 4 | 314 757,47 € | 263 227,81 € | 6 981 478,93 € |
| Année 5 | 326 537,92 € | 251 447,36 € | 6 654 941,01 € |
| Année 6 | 338 759,28 € | 239 226,00 € | 6 316 181,73 € |
| Année 7 | 351 438,05 € | 226 547,23 € | 5 964 743,68 € |
| Année 8 | 364 591,36 € | 213 393,92 € | 5 600 152,32 € |
| Année 9 | 378 236,96 € | 199 748,32 € | 5 221 915,36 € |
| Année 10 | 392 393,26 € | 185 592,02 € | 4 829 522,10 € |
| Année 11 | 407 079,39 € | 170 905,89 € | 4 422 442,71 € |
| Année 12 | 422 315,17 € | 155 670,11 € | 4 000 127,54 € |
| Année 13 | 438 121,21 € | 139 864,07 € | 3 562 006,33 € |
| Année 14 | 454 518,79 € | 123 466,49 € | 3 107 487,54 € |
| Année 15 | 471 530,10 € | 106 455,18 € | 2 635 957,44 € |
| Année 16 | 489 178,12 € | 88 807,16 € | 2 146 779,32 € |
| Année 17 | 507 486,63 € | 70 498,65 € | 1 639 292,69 € |
| Année 18 | 526 480,37 € | 51 504,91 € | 1 112 812,32 € |
| Année 19 | 546 185,00 € | 31 800,28 € | 566 627,32 € |
| Année 20 | 566 627,32 € | 11 358,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 174 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.