Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 174 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 756,15 € | 58 756,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 049 € / mois | 167 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 920 € | 8 827 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 350 € | 8 378 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 279,89 € | 285 793,91 € | 7 754 720,11 € |
| Année 2 | 434 538,88 € | 270 534,92 € | 7 320 181,23 € |
| Année 3 | 450 353,16 € | 254 720,64 € | 6 869 828,07 € |
| Année 4 | 466 743,00 € | 238 330,80 € | 6 403 085,07 € |
| Année 5 | 483 729,31 € | 221 344,49 € | 5 919 355,76 € |
| Année 6 | 501 333,82 € | 203 739,98 € | 5 418 021,94 € |
| Année 7 | 519 579,00 € | 185 494,80 € | 4 898 442,94 € |
| Année 8 | 538 488,21 € | 166 585,59 € | 4 359 954,73 € |
| Année 9 | 558 085,60 € | 146 988,20 € | 3 801 869,13 € |
| Année 10 | 578 396,15 € | 126 677,65 € | 3 223 472,98 € |
| Année 11 | 599 445,89 € | 105 627,91 € | 2 624 027,09 € |
| Année 12 | 621 261,73 € | 83 812,07 € | 2 002 765,36 € |
| Année 13 | 643 871,48 € | 61 202,32 € | 1 358 893,88 € |
| Année 14 | 667 304,08 € | 37 769,72 € | 691 589,80 € |
| Année 15 | 691 589,80 € | 13 484,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 174 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.