Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 124 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 396,74 € | 58 396,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 960 € / mois | 166 848 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 920 € | 8 773 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 100 € | 8 327 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 416 715,14 € | 284 045,74 € | 7 707 284,86 € |
| Année 2 | 431 880,80 € | 268 880,08 € | 7 275 404,06 € |
| Année 3 | 447 598,36 € | 253 162,52 € | 6 827 805,70 € |
| Année 4 | 463 887,94 € | 236 872,94 € | 6 363 917,76 € |
| Année 5 | 480 770,35 € | 219 990,53 € | 5 883 147,41 € |
| Année 6 | 498 267,17 € | 202 493,71 € | 5 384 880,24 € |
| Année 7 | 516 400,77 € | 184 360,11 € | 4 868 479,47 € |
| Année 8 | 535 194,28 € | 165 566,60 € | 4 333 285,19 € |
| Année 9 | 554 671,78 € | 146 089,10 € | 3 778 613,41 € |
| Année 10 | 574 858,09 € | 125 902,79 € | 3 203 755,32 € |
| Année 11 | 595 779,06 € | 104 981,82 € | 2 607 976,26 € |
| Année 12 | 617 461,46 € | 83 299,42 € | 1 990 514,80 € |
| Année 13 | 639 932,92 € | 60 827,96 € | 1 350 581,88 € |
| Année 14 | 663 222,19 € | 37 538,69 € | 687 359,69 € |
| Année 15 | 687 359,69 € | 13 401,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 124 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 812 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 649 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 100 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.