Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 174 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 972,26 € | 39 972,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 128 € / mois | 114 206 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 920 € | 8 827 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 350 € | 8 378 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 174 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 014,90 € | 340 652,22 € | 8 034 985,10 € |
| Année 2 | 144 967,25 € | 334 699,87 € | 7 890 017,85 € |
| Année 3 | 151 174,46 € | 328 492,66 € | 7 738 843,39 € |
| Année 4 | 157 647,46 € | 322 019,66 € | 7 581 195,93 € |
| Année 5 | 164 397,58 € | 315 269,54 € | 7 416 798,35 € |
| Année 6 | 171 436,76 € | 308 230,36 € | 7 245 361,59 € |
| Année 7 | 178 777,35 € | 300 889,77 € | 7 066 584,24 € |
| Année 8 | 186 432,25 € | 293 234,87 € | 6 880 151,99 € |
| Année 9 | 194 414,90 € | 285 252,22 € | 6 685 737,09 € |
| Année 10 | 202 739,36 € | 276 927,76 € | 6 482 997,73 € |
| Année 11 | 211 420,25 € | 268 246,87 € | 6 271 577,48 € |
| Année 12 | 220 472,83 € | 259 194,29 € | 6 051 104,65 € |
| Année 13 | 229 913,05 € | 249 754,07 € | 5 821 191,60 € |
| Année 14 | 239 757,48 € | 239 909,64 € | 5 581 434,12 € |
| Année 15 | 250 023,40 € | 229 643,72 € | 5 331 410,72 € |
| Année 16 | 260 728,93 € | 218 938,19 € | 5 070 681,79 € |
| Année 17 | 271 892,79 € | 207 774,33 € | 4 798 789,00 € |
| Année 18 | 283 534,71 € | 196 132,41 € | 4 515 254,29 € |
| Année 19 | 295 675,11 € | 183 992,01 € | 4 219 579,18 € |
| Année 20 | 308 335,33 € | 171 331,79 € | 3 911 243,85 € |
| Année 21 | 321 537,62 € | 158 129,50 € | 3 589 706,23 € |
| Année 22 | 335 305,22 € | 144 361,90 € | 3 254 401,01 € |
| Année 23 | 349 662,33 € | 130 004,79 € | 2 904 738,68 € |
| Année 24 | 364 634,18 € | 115 032,94 € | 2 540 104,50 € |
| Année 25 | 380 247,07 € | 99 420,05 € | 2 159 857,43 € |
| Année 26 | 396 528,51 € | 83 138,61 € | 1 763 328,92 € |
| Année 27 | 413 507,07 € | 66 160,05 € | 1 349 821,85 € |
| Année 28 | 431 212,60 € | 48 454,52 € | 918 609,25 € |
| Année 29 | 449 676,28 € | 29 990,84 € | 468 932,97 € |
| Année 30 | 468 932,97 € | 10 736,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 174 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 088 € pour cette enveloppe de financement.