Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 027 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 703,08 € | 57 703,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 858 € / mois | 164 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 642 200 € | 8 669 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 688 € | 8 228 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 765,24 € | 280 671,72 € | 7 615 734,76 € |
| Année 2 | 426 750,73 € | 265 686,23 € | 7 188 984,03 € |
| Année 3 | 442 281,59 € | 250 155,37 € | 6 746 702,44 € |
| Année 4 | 458 377,69 € | 234 059,27 € | 6 288 324,75 € |
| Année 5 | 475 059,55 € | 217 377,41 € | 5 813 265,20 € |
| Année 6 | 492 348,52 € | 200 088,44 € | 5 320 916,68 € |
| Année 7 | 510 266,74 € | 182 170,22 € | 4 810 649,94 € |
| Année 8 | 528 837,03 € | 163 599,93 € | 4 281 812,91 € |
| Année 9 | 548 083,14 € | 144 353,82 € | 3 733 729,77 € |
| Année 10 | 568 029,71 € | 124 407,25 € | 3 165 700,06 € |
| Année 11 | 588 702,17 € | 103 734,79 € | 2 576 997,89 € |
| Année 12 | 610 127,00 € | 82 309,96 € | 1 966 870,89 € |
| Année 13 | 632 331,52 € | 60 105,44 € | 1 334 539,37 € |
| Année 14 | 655 344,15 € | 37 092,81 € | 679 195,22 € |
| Année 15 | 679 195,22 € | 13 242,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 027 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 330 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 164 866 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.