Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 027 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 302,19 € | 47 302,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 340 € / mois | 135 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 642 200 € | 8 669 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 688 € | 8 228 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 027 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 813 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 027 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 852,88 € | 290 773,40 € | 7 750 647,12 € |
| Année 2 | 287 214,70 € | 280 411,58 € | 7 463 432,42 € |
| Année 3 | 297 964,27 € | 269 662,01 € | 7 165 468,15 € |
| Année 4 | 309 116,22 € | 258 510,06 € | 6 856 351,93 € |
| Année 5 | 320 685,53 € | 246 940,75 € | 6 535 666,40 € |
| Année 6 | 332 687,88 € | 234 938,40 € | 6 202 978,52 € |
| Année 7 | 345 139,40 € | 222 486,88 € | 5 857 839,12 € |
| Année 8 | 358 056,98 € | 209 569,30 € | 5 499 782,14 € |
| Année 9 | 371 457,98 € | 196 168,30 € | 5 128 324,16 € |
| Année 10 | 385 360,57 € | 182 265,71 € | 4 742 963,59 € |
| Année 11 | 399 783,50 € | 167 842,78 € | 4 343 180,09 € |
| Année 12 | 414 746,23 € | 152 880,05 € | 3 928 433,86 € |
| Année 13 | 430 268,99 € | 137 357,29 € | 3 498 164,87 € |
| Année 14 | 446 372,69 € | 121 253,59 € | 3 051 792,18 € |
| Année 15 | 463 079,11 € | 104 547,17 € | 2 588 713,07 € |
| Année 16 | 480 410,81 € | 87 215,47 € | 2 108 302,26 € |
| Année 17 | 498 391,19 € | 69 235,09 € | 1 609 911,07 € |
| Année 18 | 517 044,51 € | 50 581,77 € | 1 092 866,56 € |
| Année 19 | 536 395,98 € | 31 230,30 € | 556 470,58 € |
| Année 20 | 556 470,58 € | 11 154,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 027 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 149 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 642 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 688 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.