Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 077 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 596,81 € | 47 596,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 233 € / mois | 135 991 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 646 200 € | 8 723 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 938 € | 8 279 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 077 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 577,23 € | 292 584,49 € | 7 798 922,77 € |
| Année 2 | 289 003,54 € | 282 158,18 € | 7 509 919,23 € |
| Année 3 | 299 820,12 € | 271 341,60 € | 7 210 099,11 € |
| Année 4 | 311 041,51 € | 260 120,21 € | 6 899 057,60 € |
| Année 5 | 322 682,87 € | 248 478,85 € | 6 576 374,73 € |
| Année 6 | 334 759,95 € | 236 401,77 € | 6 241 614,78 € |
| Année 7 | 347 289,05 € | 223 872,67 € | 5 894 325,73 € |
| Année 8 | 360 287,06 € | 210 874,66 € | 5 534 038,67 € |
| Année 9 | 373 771,55 € | 197 390,17 € | 5 160 267,12 € |
| Année 10 | 387 760,73 € | 183 400,99 € | 4 772 506,39 € |
| Année 11 | 402 273,49 € | 168 888,23 € | 4 370 232,90 € |
| Année 12 | 417 329,41 € | 153 832,31 € | 3 952 903,49 € |
| Année 13 | 432 948,83 € | 138 212,89 € | 3 519 954,66 € |
| Année 14 | 449 152,84 € | 122 008,88 € | 3 070 801,82 € |
| Année 15 | 465 963,31 € | 105 198,41 € | 2 604 838,51 € |
| Année 16 | 483 402,97 € | 87 758,75 € | 2 121 435,54 € |
| Année 17 | 501 495,32 € | 69 666,40 € | 1 619 940,22 € |
| Année 18 | 520 264,83 € | 50 896,89 € | 1 099 675,39 € |
| Année 19 | 539 736,83 € | 31 424,89 € | 559 938,56 € |
| Année 20 | 559 938,56 € | 11 224,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 077 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 991 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.