Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 077 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 528,95 € | 41 528,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 845 € / mois | 118 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 646 200 € | 8 723 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 938 € | 8 279 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 077 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 130 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 077 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 835,52 € | 299 511,88 € | 7 878 664,48 € |
| Année 2 | 206 421,35 € | 291 926,05 € | 7 672 243,13 € |
| Année 3 | 214 296,61 € | 284 050,79 € | 7 457 946,52 € |
| Année 4 | 222 472,30 € | 275 875,10 € | 7 235 474,22 € |
| Année 5 | 230 959,90 € | 267 387,50 € | 7 004 514,32 € |
| Année 6 | 239 771,31 € | 258 576,09 € | 6 764 743,01 € |
| Année 7 | 248 918,90 € | 249 428,50 € | 6 515 824,11 € |
| Année 8 | 258 415,49 € | 239 931,91 € | 6 257 408,62 € |
| Année 9 | 268 274,36 € | 230 073,04 € | 5 989 134,26 € |
| Année 10 | 278 509,41 € | 219 837,99 € | 5 710 624,85 € |
| Année 11 | 289 134,89 € | 209 212,51 € | 5 421 489,96 € |
| Année 12 | 300 165,75 € | 198 181,65 € | 5 121 324,21 € |
| Année 13 | 311 617,48 € | 186 729,92 € | 4 809 706,73 € |
| Année 14 | 323 506,06 € | 174 841,34 € | 4 486 200,67 € |
| Année 15 | 335 848,24 € | 162 499,16 € | 4 150 352,43 € |
| Année 16 | 348 661,29 € | 149 686,11 € | 3 801 691,14 € |
| Année 17 | 361 963,16 € | 136 384,24 € | 3 439 727,98 € |
| Année 18 | 375 772,51 € | 122 574,89 € | 3 063 955,47 € |
| Année 19 | 390 108,73 € | 108 238,67 € | 2 673 846,74 € |
| Année 20 | 404 991,90 € | 93 355,50 € | 2 268 854,84 € |
| Année 21 | 420 442,86 € | 77 904,54 € | 1 848 411,98 € |
| Année 22 | 436 483,29 € | 61 864,11 € | 1 411 928,69 € |
| Année 23 | 453 135,68 € | 45 211,72 € | 958 793,01 € |
| Année 24 | 470 423,41 € | 27 923,99 € | 488 369,60 € |
| Année 25 | 488 369,60 € | 9 976,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 077 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 807 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.