Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 177 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 043,08 € | 42 043,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 403 € / mois | 120 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 654 200 € | 8 831 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 438 € | 8 381 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 177 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 177 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 297,13 € | 303 219,83 € | 7 976 202,87 € |
| Année 2 | 208 976,87 € | 295 540,09 € | 7 767 226,00 € |
| Année 3 | 216 949,59 € | 287 567,37 € | 7 550 276,41 € |
| Année 4 | 225 226,51 € | 279 290,45 € | 7 325 049,90 € |
| Année 5 | 233 819,19 € | 270 697,77 € | 7 091 230,71 € |
| Année 6 | 242 739,68 € | 261 777,28 € | 6 848 491,03 € |
| Année 7 | 252 000,53 € | 252 516,43 € | 6 596 490,50 € |
| Année 8 | 261 614,68 € | 242 902,28 € | 6 334 875,82 € |
| Année 9 | 271 595,61 € | 232 921,35 € | 6 063 280,21 € |
| Année 10 | 281 957,33 € | 222 559,63 € | 5 781 322,88 € |
| Année 11 | 292 714,36 € | 211 802,60 € | 5 488 608,52 € |
| Année 12 | 303 881,80 € | 200 635,16 € | 5 184 726,72 € |
| Année 13 | 315 475,29 € | 189 041,67 € | 4 869 251,43 € |
| Année 14 | 327 511,08 € | 177 005,88 € | 4 541 740,35 € |
| Année 15 | 340 006,04 € | 164 510,92 € | 4 201 734,31 € |
| Année 16 | 352 977,72 € | 151 539,24 € | 3 848 756,59 € |
| Année 17 | 366 444,28 € | 138 072,68 € | 3 482 312,31 € |
| Année 18 | 380 424,57 € | 124 092,39 € | 3 101 887,74 € |
| Année 19 | 394 938,27 € | 109 578,69 € | 2 706 949,47 € |
| Année 20 | 410 005,68 € | 94 511,28 € | 2 296 943,79 € |
| Année 21 | 425 647,92 € | 78 869,04 € | 1 871 295,87 € |
| Année 22 | 441 886,95 € | 62 630,01 € | 1 429 408,92 € |
| Année 23 | 458 745,52 € | 45 771,44 € | 970 663,40 € |
| Année 24 | 476 247,26 € | 28 269,70 € | 494 416,14 € |
| Année 25 | 494 416,14 € | 10 100,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 177 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.