Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 927 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 712,93 € | 46 712,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 554 € / mois | 133 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 634 200 € | 8 561 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 188 € | 8 125 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 927 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 313 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 927 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 403,98 € | 287 151,18 € | 7 654 096,02 € |
| Année 2 | 283 636,70 € | 276 918,46 € | 7 370 459,32 € |
| Année 3 | 294 252,38 € | 266 302,78 € | 7 076 206,94 € |
| Année 4 | 305 265,41 € | 255 289,75 € | 6 770 941,53 € |
| Année 5 | 316 690,59 € | 243 864,57 € | 6 454 250,94 € |
| Année 6 | 328 543,38 € | 232 011,78 € | 6 125 707,56 € |
| Année 7 | 340 839,82 € | 219 715,34 € | 5 784 867,74 € |
| Année 8 | 353 596,47 € | 206 958,69 € | 5 431 271,27 € |
| Année 9 | 366 830,53 € | 193 724,63 € | 5 064 440,74 € |
| Année 10 | 380 559,92 € | 179 995,24 € | 4 683 880,82 € |
| Année 11 | 394 803,18 € | 165 751,98 € | 4 289 077,64 € |
| Année 12 | 409 579,52 € | 150 975,64 € | 3 879 498,12 € |
| Année 13 | 424 908,86 € | 135 646,30 € | 3 454 589,26 € |
| Année 14 | 440 811,98 € | 119 743,18 € | 3 013 777,28 € |
| Année 15 | 457 310,29 € | 103 244,87 € | 2 556 466,99 € |
| Année 16 | 474 426,08 € | 86 129,08 € | 2 082 040,91 € |
| Année 17 | 492 182,46 € | 68 372,70 € | 1 589 858,45 € |
| Année 18 | 510 603,42 € | 49 951,74 € | 1 079 255,03 € |
| Année 19 | 529 713,80 € | 30 841,36 € | 549 541,23 € |
| Année 20 | 549 541,23 € | 11 015,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 927 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 466 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.