Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 877 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 418,31 € | 46 418,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 662 € / mois | 132 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 200 € | 8 507 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 938 € | 8 074 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 877 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 271 679,64 € | 285 340,08 € | 7 605 820,36 € |
| Année 2 | 281 847,83 € | 275 171,89 € | 7 323 972,53 € |
| Année 3 | 292 396,58 € | 264 623,14 € | 7 031 575,95 € |
| Année 4 | 303 340,12 € | 253 679,60 € | 6 728 235,83 € |
| Année 5 | 314 693,25 € | 242 326,47 € | 6 413 542,58 € |
| Année 6 | 326 471,30 € | 230 548,42 € | 6 087 071,28 € |
| Année 7 | 338 690,19 € | 218 329,53 € | 5 748 381,09 € |
| Année 8 | 351 366,35 € | 205 653,37 € | 5 397 014,74 € |
| Année 9 | 364 516,98 € | 192 502,74 € | 5 032 497,76 € |
| Année 10 | 378 159,80 € | 178 859,92 € | 4 654 337,96 € |
| Année 11 | 392 313,21 € | 164 706,51 € | 4 262 024,75 € |
| Année 12 | 406 996,34 € | 150 023,38 € | 3 855 028,41 € |
| Année 13 | 422 229,04 € | 134 790,68 € | 3 432 799,37 € |
| Année 14 | 438 031,82 € | 118 987,90 € | 2 994 767,55 € |
| Année 15 | 454 426,07 € | 102 593,65 € | 2 540 341,48 € |
| Année 16 | 471 433,92 € | 85 585,80 € | 2 068 907,56 € |
| Année 17 | 489 078,31 € | 67 941,41 € | 1 579 829,25 € |
| Année 18 | 507 383,10 € | 49 636,62 € | 1 072 446,15 € |
| Année 19 | 526 372,96 € | 30 646,76 € | 546 073,19 € |
| Année 20 | 546 073,19 € | 10 946,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 877 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 624 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 787 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 630 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 938 € (2,5%).