Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 877 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 500,69 € | 40 500,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 729 € / mois | 115 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 200 € | 8 507 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 938 € | 8 074 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 877 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 912,37 € | 292 095,91 € | 7 683 587,63 € |
| Année 2 | 201 310,37 € | 284 697,91 € | 7 482 277,26 € |
| Année 3 | 208 990,62 € | 277 017,66 € | 7 273 286,64 € |
| Année 4 | 216 963,90 € | 269 044,38 € | 7 056 322,74 € |
| Année 5 | 225 241,35 € | 260 766,93 € | 6 831 081,39 € |
| Année 6 | 233 834,60 € | 252 173,68 € | 6 597 246,79 € |
| Année 7 | 242 755,66 € | 243 252,62 € | 6 354 491,13 € |
| Année 8 | 252 017,12 € | 233 991,16 € | 6 102 474,01 € |
| Année 9 | 261 631,92 € | 224 376,36 € | 5 840 842,09 € |
| Année 10 | 271 613,50 € | 214 394,78 € | 5 569 228,59 € |
| Année 11 | 281 975,91 € | 204 032,37 € | 5 287 252,68 € |
| Année 12 | 292 733,65 € | 193 274,63 € | 4 994 519,03 € |
| Année 13 | 303 901,82 € | 182 106,46 € | 4 690 617,21 € |
| Année 14 | 315 496,05 € | 170 512,23 € | 4 375 121,16 € |
| Année 15 | 327 532,67 € | 158 475,61 € | 4 047 588,49 € |
| Année 16 | 340 028,45 € | 145 979,83 € | 3 707 560,04 € |
| Année 17 | 353 000,96 € | 133 007,32 € | 3 354 559,08 € |
| Année 18 | 366 468,42 € | 119 539,86 € | 2 988 090,66 € |
| Année 19 | 380 449,66 € | 105 558,62 € | 2 607 641,00 € |
| Année 20 | 394 964,31 € | 91 043,97 € | 2 212 676,69 € |
| Année 21 | 410 032,70 € | 75 975,58 € | 1 802 643,99 € |
| Année 22 | 425 675,99 € | 60 332,29 € | 1 376 968,00 € |
| Année 23 | 441 916,06 € | 44 092,22 € | 935 051,94 € |
| Année 24 | 458 775,73 € | 27 232,55 € | 476 276,21 € |
| Année 25 | 476 276,21 € | 9 729,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 877 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.