Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 777 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 986,55 € | 39 986,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 171 € / mois | 114 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 622 200 € | 8 399 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 438 € | 7 971 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 777 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 530 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 063 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 777 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 450,67 € | 288 387,93 € | 7 586 049,33 € |
| Année 2 | 198 754,75 € | 281 083,85 € | 7 387 294,58 € |
| Année 3 | 206 337,50 € | 273 501,10 € | 7 180 957,08 € |
| Année 4 | 214 209,57 € | 265 629,03 € | 6 966 747,51 € |
| Année 5 | 222 381,92 € | 257 456,68 € | 6 744 365,59 € |
| Année 6 | 230 866,09 € | 248 972,51 € | 6 513 499,50 € |
| Année 7 | 239 673,91 € | 240 164,69 € | 6 273 825,59 € |
| Année 8 | 248 817,78 € | 231 020,82 € | 6 025 007,81 € |
| Année 9 | 258 310,49 € | 221 528,11 € | 5 766 697,32 € |
| Année 10 | 268 165,39 € | 211 673,21 € | 5 498 531,93 € |
| Année 11 | 278 396,25 € | 201 442,35 € | 5 220 135,68 € |
| Année 12 | 289 017,44 € | 190 821,16 € | 4 931 118,24 € |
| Année 13 | 300 043,82 € | 179 794,78 € | 4 631 074,42 € |
| Année 14 | 311 490,87 € | 168 347,73 € | 4 319 583,55 € |
| Année 15 | 323 374,63 € | 156 463,97 € | 3 996 208,92 € |
| Année 16 | 335 711,80 € | 144 126,80 € | 3 660 497,12 € |
| Année 17 | 348 519,66 € | 131 318,94 € | 3 311 977,46 € |
| Année 18 | 361 816,13 € | 118 022,47 € | 2 950 161,33 € |
| Année 19 | 375 619,86 € | 104 218,74 € | 2 574 541,47 € |
| Année 20 | 389 950,24 € | 89 888,36 € | 2 184 591,23 € |
| Année 21 | 404 827,37 € | 75 011,23 € | 1 779 763,86 € |
| Année 22 | 420 272,07 € | 59 566,53 € | 1 359 491,79 € |
| Année 23 | 436 305,98 € | 43 532,62 € | 923 185,81 € |
| Année 24 | 452 951,61 € | 26 886,99 € | 470 234,20 € |
| Année 25 | 470 234,20 € | 9 606,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 777 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 247 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 330 € pour cette enveloppe de financement.