Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 877 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 522,33 € | 38 522,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 734 € / mois | 110 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 630 200 € | 8 507 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 938 € | 8 074 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 877 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 730 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 877 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 972,40 € | 328 295,56 € | 7 743 527,60 € |
| Année 2 | 139 708,83 € | 322 559,13 € | 7 603 818,77 € |
| Année 3 | 145 690,90 € | 316 577,06 € | 7 458 127,87 € |
| Année 4 | 151 929,09 € | 310 338,87 € | 7 306 198,78 € |
| Année 5 | 158 434,39 € | 303 833,57 € | 7 147 764,39 € |
| Année 6 | 165 218,24 € | 297 049,72 € | 6 982 546,15 € |
| Année 7 | 172 292,54 € | 289 975,42 € | 6 810 253,61 € |
| Année 8 | 179 669,77 € | 282 598,19 € | 6 630 583,84 € |
| Année 9 | 187 362,86 € | 274 905,10 € | 6 443 220,98 € |
| Année 10 | 195 385,39 € | 266 882,57 € | 6 247 835,59 € |
| Année 11 | 203 751,38 € | 258 516,58 € | 6 044 084,21 € |
| Année 12 | 212 475,62 € | 249 792,34 € | 5 831 608,59 € |
| Année 13 | 221 573,39 € | 240 694,57 € | 5 610 035,20 € |
| Année 14 | 231 060,72 € | 231 207,24 € | 5 378 974,48 € |
| Année 15 | 240 954,30 € | 221 313,66 € | 5 138 020,18 € |
| Année 16 | 251 271,49 € | 210 996,47 € | 4 886 748,69 € |
| Année 17 | 262 030,41 € | 200 237,55 € | 4 624 718,28 € |
| Année 18 | 273 250,03 € | 189 017,93 € | 4 351 468,25 € |
| Année 19 | 284 950,07 € | 177 317,89 € | 4 066 518,18 € |
| Année 20 | 297 151,05 € | 165 116,91 € | 3 769 367,13 € |
| Année 21 | 309 874,47 € | 152 393,49 € | 3 459 492,66 € |
| Année 22 | 323 142,69 € | 139 125,27 € | 3 136 349,97 € |
| Année 23 | 336 979,01 € | 125 288,95 € | 2 799 370,96 € |
| Année 24 | 351 407,78 € | 110 860,18 € | 2 447 963,18 € |
| Année 25 | 366 454,34 € | 95 813,62 € | 2 081 508,84 € |
| Année 26 | 382 145,20 € | 80 122,76 € | 1 699 363,64 € |
| Année 27 | 398 507,91 € | 63 760,05 € | 1 300 855,73 € |
| Année 28 | 415 571,19 € | 46 696,77 € | 885 284,54 € |
| Année 29 | 433 365,14 € | 28 902,82 € | 451 919,40 € |
| Année 30 | 451 919,40 € | 10 346,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 877 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 94 530 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 064 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.