Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 055 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 415,84 € | 41 415,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 503 € / mois | 118 331 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 440 € | 8 699 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 388 € | 8 256 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 055 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 055 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 293,97 € | 298 696,11 € | 7 857 206,03 € |
| Année 2 | 205 859,15 € | 291 130,93 € | 7 651 346,88 € |
| Année 3 | 213 712,94 € | 283 277,14 € | 7 437 633,94 € |
| Année 4 | 221 866,36 € | 275 123,72 € | 7 215 767,58 € |
| Année 5 | 230 330,84 € | 266 659,24 € | 6 985 436,74 € |
| Année 6 | 239 118,28 € | 257 871,80 € | 6 746 318,46 € |
| Année 7 | 248 240,94 € | 248 749,14 € | 6 498 077,52 € |
| Année 8 | 257 711,65 € | 239 278,43 € | 6 240 365,87 € |
| Année 9 | 267 543,69 € | 229 446,39 € | 5 972 822,18 € |
| Année 10 | 277 750,81 € | 219 239,27 € | 5 695 071,37 € |
| Année 11 | 288 347,36 € | 208 642,72 € | 5 406 724,01 € |
| Année 12 | 299 348,20 € | 197 641,88 € | 5 107 375,81 € |
| Année 13 | 310 768,72 € | 186 221,36 € | 4 796 607,09 € |
| Année 14 | 322 624,97 € | 174 365,11 € | 4 473 982,12 € |
| Année 15 | 334 933,51 € | 162 056,57 € | 4 139 048,61 € |
| Année 16 | 347 711,65 € | 149 278,43 € | 3 791 336,96 € |
| Année 17 | 360 977,31 € | 136 012,77 € | 3 430 359,65 € |
| Année 18 | 374 749,06 € | 122 241,02 € | 3 055 610,59 € |
| Année 19 | 389 046,21 € | 107 943,87 € | 2 666 564,38 € |
| Année 20 | 403 888,84 € | 93 101,24 € | 2 262 675,54 € |
| Année 21 | 419 297,71 € | 77 692,37 € | 1 843 377,83 € |
| Année 22 | 435 294,47 € | 61 695,61 € | 1 408 083,36 € |
| Année 23 | 451 901,51 € | 45 088,57 € | 956 181,85 € |
| Année 24 | 469 142,14 € | 27 847,94 € | 487 039,71 € |
| Année 25 | 487 039,71 € | 9 949,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 055 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 644 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 805 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.