Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 057 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 402,56 € | 39 402,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 402 € / mois | 112 579 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 644 600 € | 8 702 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 438 € | 8 258 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 057 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 033,66 € | 335 797,06 € | 7 920 466,34 € |
| Année 2 | 142 901,16 € | 329 929,56 € | 7 777 565,18 € |
| Année 3 | 149 019,90 € | 323 810,82 € | 7 628 545,28 € |
| Année 4 | 155 400,62 € | 317 430,10 € | 7 473 144,66 € |
| Année 5 | 162 054,58 € | 310 776,14 € | 7 311 090,08 € |
| Année 6 | 168 993,42 € | 303 837,30 € | 7 142 096,66 € |
| Année 7 | 176 229,39 € | 296 601,33 € | 6 965 867,27 € |
| Année 8 | 183 775,18 € | 289 055,54 € | 6 782 092,09 € |
| Année 9 | 191 644,11 € | 281 186,61 € | 6 590 447,98 € |
| Année 10 | 199 849,88 € | 272 980,84 € | 6 390 598,10 € |
| Année 11 | 208 407,07 € | 264 423,65 € | 6 182 191,03 € |
| Année 12 | 217 330,64 € | 255 500,08 € | 5 964 860,39 € |
| Année 13 | 226 636,31 € | 246 194,41 € | 5 738 224,08 € |
| Année 14 | 236 340,41 € | 236 490,31 € | 5 501 883,67 € |
| Année 15 | 246 460,05 € | 226 370,67 € | 5 255 423,62 € |
| Année 16 | 257 012,98 € | 215 817,74 € | 4 998 410,64 € |
| Année 17 | 268 017,76 € | 204 812,96 € | 4 730 392,88 € |
| Année 18 | 279 493,74 € | 193 336,98 € | 4 450 899,14 € |
| Année 19 | 291 461,11 € | 181 369,61 € | 4 159 438,03 € |
| Année 20 | 303 940,91 € | 168 889,81 € | 3 855 497,12 € |
| Année 21 | 316 955,05 € | 155 875,67 € | 3 538 542,07 € |
| Année 22 | 330 526,41 € | 142 304,31 € | 3 208 015,66 € |
| Année 23 | 344 678,90 € | 128 151,82 € | 2 863 336,76 € |
| Année 24 | 359 437,36 € | 113 393,36 € | 2 503 899,40 € |
| Année 25 | 374 827,75 € | 98 002,97 € | 2 129 071,65 € |
| Année 26 | 390 877,15 € | 81 953,57 € | 1 738 194,50 € |
| Année 27 | 407 613,73 € | 65 216,99 € | 1 330 580,77 € |
| Année 28 | 425 066,92 € | 47 763,80 € | 905 513,85 € |
| Année 29 | 443 267,45 € | 29 563,27 € | 462 246,40 € |
| Année 30 | 462 246,40 € | 10 583,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 057 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 805 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 690 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 644 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 438 € (2,5%).