Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 157 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 891,58 € | 39 891,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 884 € / mois | 113 976 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 652 600 € | 8 810 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 938 € | 8 361 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 157 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 734,37 € | 339 964,59 € | 8 018 765,63 € |
| Année 2 | 144 674,71 € | 334 024,25 € | 7 874 090,92 € |
| Année 3 | 150 869,37 € | 327 829,59 € | 7 723 221,55 € |
| Année 4 | 157 329,32 € | 321 369,64 € | 7 565 892,23 € |
| Année 5 | 164 065,87 € | 314 633,09 € | 7 401 826,36 € |
| Année 6 | 171 090,83 € | 307 608,13 € | 7 230 735,53 € |
| Année 7 | 178 416,60 € | 300 282,36 € | 7 052 318,93 € |
| Année 8 | 186 056,01 € | 292 642,95 € | 6 866 262,92 € |
| Année 9 | 194 022,58 € | 284 676,38 € | 6 672 240,34 € |
| Année 10 | 202 330,24 € | 276 368,72 € | 6 469 910,10 € |
| Année 11 | 210 993,60 € | 267 705,36 € | 6 258 916,50 € |
| Année 12 | 220 027,95 € | 258 671,01 € | 6 038 888,55 € |
| Année 13 | 229 449,11 € | 249 249,85 € | 5 809 439,44 € |
| Année 14 | 239 273,65 € | 239 425,31 € | 5 570 165,79 € |
| Année 15 | 249 518,88 € | 229 180,08 € | 5 320 646,91 € |
| Année 16 | 260 202,79 € | 218 496,17 € | 5 060 444,12 € |
| Année 17 | 271 344,16 € | 207 354,80 € | 4 789 099,96 € |
| Année 18 | 282 962,53 € | 195 736,43 € | 4 506 137,43 € |
| Année 19 | 295 078,46 € | 183 620,50 € | 4 211 058,97 € |
| Année 20 | 307 713,12 € | 170 985,84 € | 3 903 345,85 € |
| Année 21 | 320 888,79 € | 157 810,17 € | 3 582 457,06 € |
| Année 22 | 334 628,60 € | 144 070,36 € | 3 247 828,46 € |
| Année 23 | 348 956,72 € | 129 742,24 € | 2 898 871,74 € |
| Année 24 | 363 898,36 € | 114 800,60 € | 2 534 973,38 € |
| Année 25 | 379 479,76 € | 99 219,20 € | 2 155 493,62 € |
| Année 26 | 395 728,34 € | 82 970,62 € | 1 759 765,28 € |
| Année 27 | 412 672,63 € | 66 026,33 € | 1 347 092,65 € |
| Année 28 | 430 342,45 € | 48 356,51 € | 916 750,20 € |
| Année 29 | 448 768,85 € | 29 930,11 € | 467 981,35 € |
| Année 30 | 467 981,35 € | 10 714,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 157 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 652 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 938 € (2,5%).