Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 257 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 380,59 € | 40 380,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 365 € / mois | 115 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 660 600 € | 8 918 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 438 € | 8 463 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 257 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 435,00 € | 344 132,08 € | 8 117 065,00 € |
| Année 2 | 146 448,14 € | 338 118,94 € | 7 970 616,86 € |
| Année 3 | 152 718,77 € | 331 848,31 € | 7 817 898,09 € |
| Année 4 | 159 257,87 € | 325 309,21 € | 7 658 640,22 € |
| Année 5 | 166 076,97 € | 318 490,11 € | 7 492 563,25 € |
| Année 6 | 173 188,06 € | 311 379,02 € | 7 319 375,19 € |
| Année 7 | 180 603,63 € | 303 963,45 € | 7 138 771,56 € |
| Année 8 | 188 336,69 € | 296 230,39 € | 6 950 434,87 € |
| Année 9 | 196 400,93 € | 288 166,15 € | 6 754 033,94 € |
| Année 10 | 204 810,43 € | 279 756,65 € | 6 549 223,51 € |
| Année 11 | 213 579,98 € | 270 987,10 € | 6 335 643,53 € |
| Année 12 | 222 725,06 € | 261 842,02 € | 6 112 918,47 € |
| Année 13 | 232 261,70 € | 252 305,38 € | 5 880 656,77 € |
| Année 14 | 242 206,69 € | 242 360,39 € | 5 638 450,08 € |
| Année 15 | 252 577,47 € | 231 989,61 € | 5 385 872,61 € |
| Année 16 | 263 392,34 € | 221 174,74 € | 5 122 480,27 € |
| Année 17 | 274 670,29 € | 209 896,79 € | 4 847 809,98 € |
| Année 18 | 286 431,14 € | 198 135,94 € | 4 561 378,84 € |
| Année 19 | 298 695,53 € | 185 871,55 € | 4 262 683,31 € |
| Année 20 | 311 485,09 € | 173 081,99 € | 3 951 198,22 € |
| Année 21 | 324 822,26 € | 159 744,82 € | 3 626 375,96 € |
| Année 22 | 338 730,48 € | 145 836,60 € | 3 287 645,48 € |
| Année 23 | 353 234,24 € | 131 332,84 € | 2 934 411,24 € |
| Année 24 | 368 359,05 € | 116 208,03 € | 2 566 052,19 € |
| Année 25 | 384 131,46 € | 100 435,62 € | 2 181 920,73 € |
| Année 26 | 400 579,18 € | 83 987,90 € | 1 781 341,55 € |
| Année 27 | 417 731,17 € | 66 835,91 € | 1 363 610,38 € |
| Année 28 | 435 617,61 € | 48 949,47 € | 927 992,77 € |
| Année 29 | 454 269,88 € | 30 297,20 € | 473 722,89 € |
| Année 30 | 473 722,89 € | 10 846,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 257 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 825 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 373 €.