Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 257 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 356,36 € | 59 356,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 868 € / mois | 169 590 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 660 600 € | 8 918 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 438 € | 8 463 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 257 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 562,93 € | 288 713,39 € | 7 833 937,07 € |
| Année 2 | 438 977,77 € | 273 298,55 € | 7 394 959,30 € |
| Année 3 | 454 953,63 € | 257 322,69 € | 6 940 005,67 € |
| Année 4 | 471 510,89 € | 240 765,43 € | 6 468 494,78 € |
| Année 5 | 488 670,71 € | 223 605,61 € | 5 979 824,07 € |
| Année 6 | 506 455,06 € | 205 821,26 € | 5 473 369,01 € |
| Année 7 | 524 886,65 € | 187 389,67 € | 4 948 482,36 € |
| Année 8 | 543 988,99 € | 168 287,33 € | 4 404 493,37 € |
| Année 9 | 563 786,56 € | 148 489,76 € | 3 840 706,81 € |
| Année 10 | 584 304,59 € | 127 971,73 € | 3 256 402,22 € |
| Année 11 | 605 569,37 € | 106 706,95 € | 2 650 832,85 € |
| Année 12 | 627 608,04 € | 84 668,28 € | 2 023 224,81 € |
| Année 13 | 650 448,78 € | 61 827,54 € | 1 372 776,03 € |
| Année 14 | 674 120,75 € | 38 155,57 € | 698 655,28 € |
| Année 15 | 698 655,28 € | 13 622,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 257 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 590 €.