Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 307 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 715,77 € | 59 715,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 957 € / mois | 170 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 664 600 € | 8 972 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 688 € | 8 515 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 426 127,66 € | 290 461,58 € | 7 881 372,34 € |
| Année 2 | 441 635,84 € | 274 953,40 € | 7 439 736,50 € |
| Année 3 | 457 708,44 € | 258 880,80 € | 6 982 028,06 € |
| Année 4 | 474 365,94 € | 242 223,30 € | 6 507 662,12 € |
| Année 5 | 491 629,70 € | 224 959,54 € | 6 016 032,42 € |
| Année 6 | 509 521,73 € | 207 067,51 € | 5 506 510,69 € |
| Année 7 | 528 064,89 € | 188 524,35 € | 4 978 445,80 € |
| Année 8 | 547 282,91 € | 169 306,33 € | 4 431 162,89 € |
| Année 9 | 567 200,36 € | 149 388,88 € | 3 863 962,53 € |
| Année 10 | 587 842,64 € | 128 746,60 € | 3 276 119,89 € |
| Année 11 | 609 236,18 € | 107 353,06 € | 2 666 883,71 € |
| Année 12 | 631 408,29 € | 85 180,95 € | 2 035 475,42 € |
| Année 13 | 654 387,32 € | 62 201,92 € | 1 381 088,10 € |
| Année 14 | 678 202,64 € | 38 386,60 € | 702 885,46 € |
| Année 15 | 702 885,46 € | 13 704,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 307 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 99 690 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.