Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 307 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 952,09 € | 48 952,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 340 € / mois | 139 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 664 600 € | 8 972 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 207 688 € | 8 515 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 307 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 307 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 509,49 € | 300 915,59 € | 8 020 990,51 € |
| Année 2 | 297 232,70 € | 290 192,38 € | 7 723 757,81 € |
| Année 3 | 308 357,24 € | 279 067,84 € | 7 415 400,57 € |
| Année 4 | 319 898,15 € | 267 526,93 € | 7 095 502,42 € |
| Année 5 | 331 871,03 € | 255 554,05 € | 6 763 631,39 € |
| Année 6 | 344 291,99 € | 243 133,09 € | 6 419 339,40 € |
| Année 7 | 357 177,84 € | 230 247,24 € | 6 062 161,56 € |
| Année 8 | 370 545,93 € | 216 879,15 € | 5 691 615,63 € |
| Année 9 | 384 414,39 € | 203 010,69 € | 5 307 201,24 € |
| Année 10 | 398 801,90 € | 188 623,18 € | 4 908 399,34 € |
| Année 11 | 413 727,91 € | 173 697,17 € | 4 494 671,43 € |
| Année 12 | 429 212,53 € | 158 212,55 € | 4 065 458,90 € |
| Année 13 | 445 276,70 € | 142 148,38 € | 3 620 182,20 € |
| Année 14 | 461 942,11 € | 125 482,97 € | 3 158 240,09 € |
| Année 15 | 479 231,25 € | 108 193,83 € | 2 679 008,84 € |
| Année 16 | 497 167,50 € | 90 257,58 € | 2 181 841,34 € |
| Année 17 | 515 775,01 € | 71 650,07 € | 1 666 066,33 € |
| Année 18 | 535 078,95 € | 52 346,13 € | 1 130 987,38 € |
| Année 19 | 555 105,40 € | 32 319,68 € | 575 881,98 € |
| Année 20 | 575 881,98 € | 11 543,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 307 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 664 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 207 688 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.