Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 407 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 541,34 € | 49 541,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 125 € / mois | 141 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 672 600 € | 9 080 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 188 € | 8 617 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 407 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 407 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 958,28 € | 304 537,80 € | 8 117 541,72 € |
| Année 2 | 300 810,56 € | 293 685,52 € | 7 816 731,16 € |
| Année 3 | 312 069,02 € | 282 427,06 € | 7 504 662,14 € |
| Année 4 | 323 748,85 € | 270 747,23 € | 7 180 913,29 € |
| Année 5 | 335 865,85 € | 258 630,23 € | 6 845 047,44 € |
| Année 6 | 348 436,31 € | 246 059,77 € | 6 496 611,13 € |
| Année 7 | 361 477,25 € | 233 018,83 € | 6 135 133,88 € |
| Année 8 | 375 006,28 € | 219 489,80 € | 5 760 127,60 € |
| Année 9 | 389 041,69 € | 205 454,39 € | 5 371 085,91 € |
| Année 10 | 403 602,39 € | 190 893,69 € | 4 967 483,52 € |
| Année 11 | 418 708,06 € | 175 788,02 € | 4 548 775,46 € |
| Année 12 | 434 379,06 € | 160 117,02 € | 4 114 396,40 € |
| Année 13 | 450 636,62 € | 143 859,46 € | 3 663 759,78 € |
| Année 14 | 467 502,62 € | 126 993,46 € | 3 196 257,16 € |
| Année 15 | 484 999,88 € | 109 496,20 € | 2 711 257,28 € |
| Année 16 | 503 152,01 € | 91 344,07 € | 2 208 105,27 € |
| Année 17 | 521 983,53 € | 72 512,55 € | 1 686 121,74 € |
| Année 18 | 541 519,84 € | 52 976,24 € | 1 144 601,90 € |
| Année 19 | 561 787,34 € | 32 708,74 € | 582 814,56 € |
| Année 20 | 582 814,56 € | 11 682,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 407 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 547 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 672 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 188 € (2,5%).