Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 457 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 835,97 € | 49 835,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 018 € / mois | 142 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 600 € | 9 134 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 438 € | 8 668 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 457 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 682,75 € | 306 348,89 € | 8 165 817,25 € |
| Année 2 | 302 599,54 € | 295 432,10 € | 7 863 217,71 € |
| Année 3 | 313 924,96 € | 284 106,68 € | 7 549 292,75 € |
| Année 4 | 325 674,28 € | 272 357,36 € | 7 223 618,47 € |
| Année 5 | 337 863,30 € | 260 168,34 € | 6 885 755,17 € |
| Année 6 | 350 508,53 € | 247 523,11 € | 6 535 246,64 € |
| Année 7 | 363 627,07 € | 234 404,57 € | 6 171 619,57 € |
| Année 8 | 377 236,56 € | 220 795,08 € | 5 794 383,01 € |
| Année 9 | 391 355,42 € | 206 676,22 € | 5 403 027,59 € |
| Année 10 | 406 002,70 € | 192 028,94 € | 4 997 024,89 € |
| Année 11 | 421 198,21 € | 176 833,43 € | 4 575 826,68 € |
| Année 12 | 436 962,42 € | 161 069,22 € | 4 138 864,26 € |
| Année 13 | 453 316,66 € | 144 714,98 € | 3 685 547,60 € |
| Année 14 | 470 282,96 € | 127 748,68 € | 3 215 264,64 € |
| Année 15 | 487 884,31 € | 110 147,33 € | 2 727 380,33 € |
| Année 16 | 506 144,37 € | 91 887,27 € | 2 221 235,96 € |
| Année 17 | 525 087,91 € | 72 943,73 € | 1 696 148,05 € |
| Année 18 | 544 740,40 € | 53 291,24 € | 1 151 407,65 € |
| Année 19 | 565 128,43 € | 32 903,21 € | 586 279,22 € |
| Année 20 | 586 279,22 € | 11 752,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 457 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 676 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 438 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.