Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 457 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 794,00 € | 60 794,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 224 € / mois | 173 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 676 600 € | 9 134 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 438 € | 8 668 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 457 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 457 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 821,83 € | 295 706,17 € | 8 023 678,17 € |
| Année 2 | 449 610,06 € | 279 917,94 € | 7 574 068,11 € |
| Année 3 | 465 972,86 € | 263 555,14 € | 7 108 095,25 € |
| Année 4 | 482 931,14 € | 246 596,86 € | 6 625 164,11 € |
| Année 5 | 500 506,58 € | 229 021,42 € | 6 124 657,53 € |
| Année 6 | 518 721,69 € | 210 806,31 € | 5 605 935,84 € |
| Année 7 | 537 599,68 € | 191 928,32 € | 5 068 336,16 € |
| Année 8 | 557 164,69 € | 172 363,31 € | 4 511 171,47 € |
| Année 9 | 577 441,77 € | 152 086,23 € | 3 933 729,70 € |
| Année 10 | 598 456,77 € | 131 071,23 € | 3 335 272,93 € |
| Année 11 | 620 236,61 € | 109 291,39 € | 2 715 036,32 € |
| Année 12 | 642 809,06 € | 86 718,94 € | 2 072 227,26 € |
| Année 13 | 666 203,00 € | 63 325,00 € | 1 406 024,26 € |
| Année 14 | 690 448,34 € | 39 079,66 € | 715 575,92 € |
| Année 15 | 715 575,92 € | 13 951,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 457 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 490 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.