Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 507 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 130,60 € | 50 130,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 911 € / mois | 143 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 680 600 € | 9 188 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 688 € | 8 720 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 507 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 507 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 407,16 € | 308 160,04 € | 8 214 092,84 € |
| Année 2 | 304 388,54 € | 297 178,66 € | 7 909 704,30 € |
| Année 3 | 315 780,91 € | 285 786,29 € | 7 593 923,39 € |
| Année 4 | 327 599,69 € | 273 967,51 € | 7 266 323,70 € |
| Année 5 | 339 860,78 € | 261 706,42 € | 6 926 462,92 € |
| Année 6 | 352 580,79 € | 248 986,41 € | 6 573 882,13 € |
| Année 7 | 365 776,84 € | 235 790,36 € | 6 208 105,29 € |
| Année 8 | 379 466,79 € | 222 100,41 € | 5 828 638,50 € |
| Année 9 | 393 669,15 € | 207 898,05 € | 5 434 969,35 € |
| Année 10 | 408 403,03 € | 193 164,17 € | 5 026 566,32 € |
| Année 11 | 423 688,37 € | 177 878,83 € | 4 602 877,95 € |
| Année 12 | 439 545,79 € | 162 021,41 € | 4 163 332,16 € |
| Année 13 | 455 996,69 € | 145 570,51 € | 3 707 335,47 € |
| Année 14 | 473 063,33 € | 128 503,87 € | 3 234 272,14 € |
| Année 15 | 490 768,72 € | 110 798,48 € | 2 743 503,42 € |
| Année 16 | 509 136,75 € | 92 430,45 € | 2 234 366,67 € |
| Année 17 | 528 192,25 € | 73 374,95 € | 1 706 174,42 € |
| Année 18 | 547 960,93 € | 53 606,27 € | 1 158 213,49 € |
| Année 19 | 568 469,53 € | 33 097,67 € | 589 743,96 € |
| Année 20 | 589 743,96 € | 11 821,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 507 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 850 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.