Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 607 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 719,85 € | 50 719,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 697 € / mois | 144 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 600 € | 9 296 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 188 € | 8 822 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 607 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 296 855,96 € | 311 782,24 € | 8 310 644,04 € |
| Année 2 | 307 966,39 € | 300 671,81 € | 8 002 677,65 € |
| Année 3 | 319 492,69 € | 289 145,51 € | 7 683 184,96 € |
| Année 4 | 331 450,38 € | 277 187,82 € | 7 351 734,58 € |
| Année 5 | 343 855,58 € | 264 782,62 € | 7 007 879,00 € |
| Année 6 | 356 725,11 € | 251 913,09 € | 6 651 153,89 € |
| Année 7 | 370 076,28 € | 238 561,92 € | 6 281 077,61 € |
| Année 8 | 383 927,16 € | 224 711,04 € | 5 897 150,45 € |
| Année 9 | 398 296,44 € | 210 341,76 € | 5 498 854,01 € |
| Année 10 | 413 203,52 € | 195 434,68 € | 5 085 650,49 € |
| Année 11 | 428 668,51 € | 179 969,69 € | 4 656 981,98 € |
| Année 12 | 444 712,31 € | 163 925,89 € | 4 212 269,67 € |
| Année 13 | 461 356,58 € | 147 281,62 € | 3 750 913,09 € |
| Année 14 | 478 623,83 € | 130 014,37 € | 3 272 289,26 € |
| Année 15 | 496 537,32 € | 112 100,88 € | 2 775 751,94 € |
| Année 16 | 515 121,27 € | 93 516,93 € | 2 260 630,67 € |
| Année 17 | 534 400,76 € | 74 237,44 € | 1 726 229,91 € |
| Année 18 | 554 401,82 € | 54 236,38 € | 1 171 828,09 € |
| Année 19 | 575 151,45 € | 33 486,75 € | 596 676,64 € |
| Année 20 | 596 676,64 € | 11 960,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 607 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 103 290 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 688 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 188 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.