Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 607 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 253,84 € | 44 253,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 103 € / mois | 126 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 600 € | 9 296 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 188 € | 8 822 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 607 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 211 881,92 € | 319 164,16 € | 8 395 618,08 € |
| Année 2 | 219 965,50 € | 311 080,58 € | 8 175 652,58 € |
| Année 3 | 228 357,47 € | 302 688,61 € | 7 947 295,11 € |
| Année 4 | 237 069,61 € | 293 976,47 € | 7 710 225,50 € |
| Année 5 | 246 114,12 € | 284 931,96 € | 7 464 111,38 € |
| Année 6 | 255 503,69 € | 275 542,39 € | 7 208 607,69 € |
| Année 7 | 265 251,49 € | 265 794,59 € | 6 943 356,20 € |
| Année 8 | 275 371,16 € | 255 674,92 € | 6 667 985,04 € |
| Année 9 | 285 876,95 € | 245 169,13 € | 6 382 108,09 € |
| Année 10 | 296 783,50 € | 234 262,58 € | 6 085 324,59 € |
| Année 11 | 308 106,18 € | 222 939,90 € | 5 777 218,41 € |
| Année 12 | 319 860,83 € | 211 185,25 € | 5 457 357,58 € |
| Année 13 | 332 063,95 € | 198 982,13 € | 5 125 293,63 € |
| Année 14 | 344 732,61 € | 186 313,47 € | 4 780 561,02 € |
| Année 15 | 357 884,61 € | 173 161,47 € | 4 422 676,41 € |
| Année 16 | 371 538,36 € | 159 507,72 € | 4 051 138,05 € |
| Année 17 | 385 713,02 € | 145 333,06 € | 3 665 425,03 € |
| Année 18 | 400 428,46 € | 130 617,62 € | 3 264 996,57 € |
| Année 19 | 415 705,34 € | 115 340,74 € | 2 849 291,23 € |
| Année 20 | 431 565,04 € | 99 481,04 € | 2 417 726,19 € |
| Année 21 | 448 029,80 € | 83 016,28 € | 1 969 696,39 € |
| Année 22 | 465 122,73 € | 65 923,35 € | 1 504 573,66 € |
| Année 23 | 482 867,76 € | 48 178,32 € | 1 021 705,90 € |
| Année 24 | 501 289,76 € | 29 756,32 € | 520 416,14 € |
| Année 25 | 520 416,14 € | 10 631,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 607 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 860 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 440 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.