Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 607 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 092,15 € | 42 092,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 552 € / mois | 120 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 688 600 € | 9 296 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 188 € | 8 822 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 607 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 607 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 387,41 € | 358 718,39 € | 8 461 112,59 € |
| Année 2 | 152 655,45 € | 352 450,35 € | 8 308 457,14 € |
| Année 3 | 159 191,84 € | 345 913,96 € | 8 149 265,30 € |
| Année 4 | 166 008,13 € | 339 097,67 € | 7 983 257,17 € |
| Année 5 | 173 116,26 € | 331 989,54 € | 7 810 140,91 € |
| Année 6 | 180 528,75 € | 324 577,05 € | 7 629 612,16 € |
| Année 7 | 188 258,65 € | 316 847,15 € | 7 441 353,51 € |
| Année 8 | 196 319,49 € | 308 786,31 € | 7 245 034,02 € |
| Année 9 | 204 725,51 € | 300 380,29 € | 7 040 308,51 € |
| Année 10 | 213 491,45 € | 291 614,35 € | 6 826 817,06 € |
| Année 11 | 222 632,73 € | 282 473,07 € | 6 604 184,33 € |
| Année 12 | 232 165,41 € | 272 940,39 € | 6 372 018,92 € |
| Année 13 | 242 106,27 € | 262 999,53 € | 6 129 912,65 € |
| Année 14 | 252 472,78 € | 252 633,02 € | 5 877 439,87 € |
| Année 15 | 263 283,16 € | 241 822,64 € | 5 614 156,71 € |
| Année 16 | 274 556,41 € | 230 549,39 € | 5 339 600,30 € |
| Année 17 | 286 312,38 € | 218 793,42 € | 5 053 287,92 € |
| Année 18 | 298 571,71 € | 206 534,09 € | 4 754 716,21 € |
| Année 19 | 311 355,95 € | 193 749,85 € | 4 443 360,26 € |
| Année 20 | 324 687,60 € | 180 418,20 € | 4 118 672,66 € |
| Année 21 | 338 590,07 € | 166 515,73 € | 3 780 082,59 € |
| Année 22 | 353 087,81 € | 152 017,99 € | 3 426 994,78 € |
| Année 23 | 368 206,34 € | 136 899,46 € | 3 058 788,44 € |
| Année 24 | 383 972,20 € | 121 133,60 € | 2 674 816,24 € |
| Année 25 | 400 413,13 € | 104 692,67 € | 2 274 403,11 € |
| Année 26 | 417 558,02 € | 87 547,78 € | 1 856 845,09 € |
| Année 27 | 435 437,02 € | 69 668,78 € | 1 421 408,07 € |
| Année 28 | 454 081,58 € | 51 024,22 € | 967 326,49 € |
| Année 29 | 473 524,43 € | 31 581,37 € | 493 802,06 € |
| Année 30 | 493 802,06 € | 11 306,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 607 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.