Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 707 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 581,17 € | 42 581,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 034 € / mois | 121 660 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 600 € | 9 404 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 688 € | 8 925 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 707 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 088,16 € | 362 885,88 € | 8 559 411,84 € |
| Année 2 | 154 429,01 € | 356 545,03 € | 8 404 982,83 € |
| Année 3 | 161 041,34 € | 349 932,70 € | 8 243 941,49 € |
| Année 4 | 167 936,80 € | 343 037,24 € | 8 076 004,69 € |
| Année 5 | 175 127,53 € | 335 846,51 € | 7 900 877,16 € |
| Année 6 | 182 626,14 € | 328 347,90 € | 7 718 251,02 € |
| Année 7 | 190 445,82 € | 320 528,22 € | 7 527 805,20 € |
| Année 8 | 198 600,34 € | 312 373,70 € | 7 329 204,86 € |
| Année 9 | 207 104,00 € | 303 870,04 € | 7 122 100,86 € |
| Année 10 | 215 971,79 € | 295 002,25 € | 6 906 129,07 € |
| Année 11 | 225 219,27 € | 285 754,77 € | 6 680 909,80 € |
| Année 12 | 234 862,72 € | 276 111,32 € | 6 446 047,08 € |
| Année 13 | 244 919,09 € | 266 054,95 € | 6 201 127,99 € |
| Année 14 | 255 406,02 € | 255 568,02 € | 5 945 721,97 € |
| Année 15 | 266 341,99 € | 244 632,05 € | 5 679 379,98 € |
| Année 16 | 277 746,23 € | 233 227,81 € | 5 401 633,75 € |
| Année 17 | 289 638,78 € | 221 335,26 € | 5 111 994,97 € |
| Année 18 | 302 040,51 € | 208 933,53 € | 4 809 954,46 € |
| Année 19 | 314 973,30 € | 196 000,74 € | 4 494 981,16 € |
| Année 20 | 328 459,84 € | 182 514,20 € | 4 166 521,32 € |
| Année 21 | 342 523,83 € | 168 450,21 € | 3 823 997,49 € |
| Année 22 | 357 190,00 € | 153 784,04 € | 3 466 807,49 € |
| Année 23 | 372 484,17 € | 138 489,87 € | 3 094 323,32 € |
| Année 24 | 388 433,17 € | 122 540,87 € | 2 705 890,15 € |
| Année 25 | 405 065,12 € | 105 908,92 € | 2 300 825,03 € |
| Année 26 | 422 409,20 € | 88 564,84 € | 1 878 415,83 € |
| Année 27 | 440 495,93 € | 70 478,11 € | 1 437 919,90 € |
| Année 28 | 459 357,08 € | 51 616,96 € | 978 562,82 € |
| Année 29 | 479 025,84 € | 31 948,20 € | 499 536,98 € |
| Année 30 | 499 536,98 € | 11 437,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 707 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 490 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 870 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.