Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 707 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 591,04 € | 62 591,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 670 € / mois | 178 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 600 € | 9 404 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 688 € | 8 925 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 446 645,40 € | 304 447,08 € | 8 260 854,60 € |
| Année 2 | 462 900,29 € | 288 192,19 € | 7 797 954,31 € |
| Année 3 | 479 746,74 € | 271 345,74 € | 7 318 207,57 € |
| Année 4 | 497 206,31 € | 253 886,17 € | 6 821 001,26 € |
| Année 5 | 515 301,30 € | 235 791,18 € | 6 305 699,96 € |
| Année 6 | 534 054,82 € | 217 037,66 € | 5 771 645,14 € |
| Année 7 | 553 490,82 € | 197 601,66 € | 5 218 154,32 € |
| Année 8 | 573 634,19 € | 177 458,29 € | 4 644 520,13 € |
| Année 9 | 594 510,65 € | 156 581,83 € | 4 050 009,48 € |
| Année 10 | 616 146,83 € | 134 945,65 € | 3 433 862,65 € |
| Année 11 | 638 570,43 € | 112 522,05 € | 2 795 292,22 € |
| Année 12 | 661 810,13 € | 89 282,35 € | 2 133 482,09 € |
| Année 13 | 685 895,59 € | 65 196,89 € | 1 447 586,50 € |
| Année 14 | 710 857,58 € | 40 234,90 € | 736 728,92 € |
| Année 15 | 736 728,92 € | 14 364,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 707 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 832 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 870 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 688 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 490 € pour cette enveloppe de financement.