Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 707 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 309,10 € | 51 309,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 482 € / mois | 146 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 600 € | 9 404 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 688 € | 8 925 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 707 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 304,75 € | 315 404,45 € | 8 407 195,25 € |
| Année 2 | 311 544,27 € | 304 164,93 € | 8 095 650,98 € |
| Année 3 | 323 204,45 € | 292 504,75 € | 7 772 446,53 € |
| Année 4 | 335 301,07 € | 280 408,13 € | 7 437 145,46 € |
| Année 5 | 347 850,40 € | 267 858,80 € | 7 089 295,06 € |
| Année 6 | 360 869,44 € | 254 839,76 € | 6 728 425,62 € |
| Année 7 | 374 375,72 € | 241 333,48 € | 6 354 049,90 € |
| Année 8 | 388 387,51 € | 227 321,69 € | 5 965 662,39 € |
| Année 9 | 402 923,72 € | 212 785,48 € | 5 562 738,67 € |
| Année 10 | 418 003,97 € | 197 705,23 € | 5 144 734,70 € |
| Année 11 | 433 648,64 € | 182 060,56 € | 4 711 086,06 € |
| Année 12 | 449 878,85 € | 165 830,35 € | 4 261 207,21 € |
| Année 13 | 466 716,49 € | 148 992,71 € | 3 794 490,72 € |
| Année 14 | 484 184,35 € | 131 524,85 € | 3 310 306,37 € |
| Année 15 | 502 305,96 € | 113 403,24 € | 2 808 000,41 € |
| Année 16 | 521 105,80 € | 94 603,40 € | 2 286 894,61 € |
| Année 17 | 540 609,27 € | 75 099,93 € | 1 746 285,34 € |
| Année 18 | 560 842,68 € | 54 866,52 € | 1 185 442,66 € |
| Année 19 | 581 833,39 € | 33 875,81 € | 603 609,27 € |
| Année 20 | 603 609,27 € | 12 099,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 707 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 490 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 696 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 217 688 € (2,5%).