Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 657 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 014,47 € | 51 014,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 589 € / mois | 145 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 692 600 € | 9 350 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 438 € | 8 873 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 657 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 657 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 580,28 € | 313 593,36 € | 8 358 919,72 € |
| Année 2 | 309 755,26 € | 302 418,38 € | 8 049 164,46 € |
| Année 3 | 321 348,50 € | 290 825,14 € | 7 727 815,96 € |
| Année 4 | 333 375,64 € | 278 798,00 € | 7 394 440,32 € |
| Année 5 | 345 852,92 € | 266 320,72 € | 7 048 587,40 € |
| Année 6 | 358 797,18 € | 253 376,46 € | 6 689 790,22 € |
| Année 7 | 372 225,91 € | 239 947,73 € | 6 317 564,31 € |
| Année 8 | 386 157,28 € | 226 016,36 € | 5 931 407,03 € |
| Année 9 | 400 610,00 € | 211 563,64 € | 5 530 797,03 € |
| Année 10 | 415 603,64 € | 196 570,00 € | 5 115 193,39 € |
| Année 11 | 431 158,49 € | 181 015,15 € | 4 684 034,90 € |
| Année 12 | 447 295,50 € | 164 878,14 € | 4 236 739,40 € |
| Année 13 | 464 036,45 € | 148 137,19 € | 3 772 702,95 € |
| Année 14 | 481 403,99 € | 130 769,65 € | 3 291 298,96 € |
| Année 15 | 499 421,52 € | 112 752,12 € | 2 791 877,44 € |
| Année 16 | 518 113,44 € | 94 060,20 € | 2 273 764,00 € |
| Année 17 | 537 504,88 € | 74 668,76 € | 1 736 259,12 € |
| Année 18 | 557 622,13 € | 54 551,51 € | 1 178 636,99 € |
| Année 19 | 578 492,30 € | 33 681,34 € | 600 144,69 € |
| Année 20 | 600 144,69 € | 12 030,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 657 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 145 756 €.