Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 757 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 603,72 € | 51 603,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 375 € / mois | 147 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 600 € | 9 458 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 938 € | 8 976 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 757 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 029,06 € | 317 215,58 € | 8 455 470,94 € |
| Année 2 | 313 333,14 € | 305 911,50 € | 8 142 137,80 € |
| Année 3 | 325 060,29 € | 294 184,35 € | 7 817 077,51 € |
| Année 4 | 337 226,36 € | 282 018,28 € | 7 479 851,15 € |
| Année 5 | 349 847,74 € | 269 396,90 € | 7 130 003,41 € |
| Année 6 | 362 941,52 € | 256 303,12 € | 6 767 061,89 € |
| Année 7 | 376 525,37 € | 242 719,27 € | 6 390 536,52 € |
| Année 8 | 390 617,59 € | 228 627,05 € | 5 999 918,93 € |
| Année 9 | 405 237,27 € | 214 007,37 € | 5 594 681,66 € |
| Année 10 | 420 404,13 € | 198 840,51 € | 5 174 277,53 € |
| Année 11 | 436 138,65 € | 183 105,99 € | 4 738 138,88 € |
| Année 12 | 452 462,02 € | 166 782,62 € | 4 285 676,86 € |
| Année 13 | 469 396,35 € | 149 848,29 € | 3 816 280,51 € |
| Année 14 | 486 964,49 € | 132 280,15 € | 3 329 316,02 € |
| Année 15 | 505 190,16 € | 114 054,48 € | 2 824 125,86 € |
| Année 16 | 524 097,96 € | 95 146,68 € | 2 300 027,90 € |
| Année 17 | 543 713,40 € | 75 531,24 € | 1 756 314,50 € |
| Année 18 | 564 063,01 € | 55 181,63 € | 1 192 251,49 € |
| Année 19 | 585 174,24 € | 34 070,40 € | 607 077,25 € |
| Année 20 | 607 077,25 € | 12 169,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 757 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 090 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 439 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.