Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 757 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 025,04 € | 45 025,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 440 € / mois | 128 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 700 600 € | 9 458 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 938 € | 8 976 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 757 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 215 574,36 € | 324 726,12 € | 8 541 925,64 € |
| Année 2 | 223 798,80 € | 316 501,68 € | 8 318 126,84 € |
| Année 3 | 232 337,03 € | 307 963,45 € | 8 085 789,81 € |
| Année 4 | 241 200,99 € | 299 099,49 € | 7 844 588,82 € |
| Année 5 | 250 403,12 € | 289 897,36 € | 7 594 185,70 € |
| Année 6 | 259 956,32 € | 280 344,16 € | 7 334 229,38 € |
| Année 7 | 269 873,97 € | 270 426,51 € | 7 064 355,41 € |
| Année 8 | 280 170,02 € | 260 130,46 € | 6 784 185,39 € |
| Année 9 | 290 858,86 € | 249 441,62 € | 6 493 326,53 € |
| Année 10 | 301 955,50 € | 238 344,98 € | 6 191 371,03 € |
| Année 11 | 313 475,51 € | 226 824,97 € | 5 877 895,52 € |
| Année 12 | 325 435,01 € | 214 865,47 € | 5 552 460,51 € |
| Année 13 | 337 850,76 € | 202 449,72 € | 5 214 609,75 € |
| Année 14 | 350 740,20 € | 189 560,28 € | 4 863 869,55 € |
| Année 15 | 364 121,41 € | 176 179,07 € | 4 499 748,14 € |
| Année 16 | 378 013,11 € | 162 287,37 € | 4 121 735,03 € |
| Année 17 | 392 434,81 € | 147 865,67 € | 3 729 300,22 € |
| Année 18 | 407 406,69 € | 132 893,79 € | 3 321 893,53 € |
| Année 19 | 422 949,79 € | 117 350,69 € | 2 898 943,74 € |
| Année 20 | 439 085,87 € | 101 214,61 € | 2 459 857,87 € |
| Année 21 | 455 837,55 € | 84 462,93 € | 2 004 020,32 € |
| Année 22 | 473 228,34 € | 67 072,14 € | 1 530 791,98 € |
| Année 23 | 491 282,63 € | 49 017,85 € | 1 039 509,35 € |
| Année 24 | 510 025,66 € | 30 274,82 € | 529 483,69 € |
| Année 25 | 529 483,69 € | 10 816,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 757 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 643 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 700 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 938 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.