Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 707 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 767,97 € | 44 767,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 661 € / mois | 127 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 696 600 € | 9 404 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 217 688 € | 8 925 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 707 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 707 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 214 343,51 € | 322 872,13 € | 8 493 156,49 € |
| Année 2 | 222 521,00 € | 314 694,64 € | 8 270 635,49 € |
| Année 3 | 231 010,46 € | 306 205,18 € | 8 039 625,03 € |
| Année 4 | 239 823,82 € | 297 391,82 € | 7 799 801,21 € |
| Année 5 | 248 973,40 € | 288 242,24 € | 7 550 827,81 € |
| Année 6 | 258 472,05 € | 278 743,59 € | 7 292 355,76 € |
| Année 7 | 268 333,09 € | 268 882,55 € | 7 024 022,67 € |
| Année 8 | 278 570,35 € | 258 645,29 € | 6 745 452,32 € |
| Année 9 | 289 198,17 € | 248 017,47 € | 6 456 254,15 € |
| Année 10 | 300 231,48 € | 236 984,16 € | 6 156 022,67 € |
| Année 11 | 311 685,67 € | 225 529,97 € | 5 844 337,00 € |
| Année 12 | 323 576,87 € | 213 638,77 € | 5 520 760,13 € |
| Année 13 | 335 921,77 € | 201 293,87 € | 5 184 838,36 € |
| Année 14 | 348 737,61 € | 188 478,03 € | 4 836 100,75 € |
| Année 15 | 362 042,41 € | 175 173,23 € | 4 474 058,34 € |
| Année 16 | 375 854,78 € | 161 360,86 € | 4 098 203,56 € |
| Année 17 | 390 194,13 € | 147 021,51 € | 3 708 009,43 € |
| Année 18 | 405 080,53 € | 132 135,11 € | 3 302 928,90 € |
| Année 19 | 420 534,89 € | 116 680,75 € | 2 882 394,01 € |
| Année 20 | 436 578,83 € | 100 636,81 € | 2 445 815,18 € |
| Année 21 | 453 234,89 € | 83 980,75 € | 1 992 580,29 € |
| Année 22 | 470 526,39 € | 66 689,25 € | 1 522 053,90 € |
| Année 23 | 488 477,56 € | 48 738,08 € | 1 033 576,34 € |
| Année 24 | 507 113,60 € | 30 102,04 € | 526 462,74 € |
| Année 25 | 526 462,74 € | 10 755,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 707 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 870 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.