Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 857 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 192,98 € | 52 192,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 161 € / mois | 149 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 708 600 € | 9 566 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 438 € | 9 078 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 857 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 477,97 € | 320 837,79 € | 8 552 022,03 € |
| Année 2 | 316 911,13 € | 309 404,63 € | 8 235 110,90 € |
| Année 3 | 328 772,18 € | 297 543,58 € | 7 906 338,72 € |
| Année 4 | 341 077,18 € | 285 238,58 € | 7 565 261,54 € |
| Année 5 | 353 842,70 € | 272 473,06 € | 7 211 418,84 € |
| Année 6 | 367 085,98 € | 259 229,78 € | 6 844 332,86 € |
| Année 7 | 380 824,94 € | 245 490,82 € | 6 463 507,92 € |
| Année 8 | 395 078,13 € | 231 237,63 € | 6 068 429,79 € |
| Année 9 | 409 864,73 € | 216 451,03 € | 5 658 565,06 € |
| Année 10 | 425 204,78 € | 201 110,98 € | 5 233 360,28 € |
| Année 11 | 441 118,95 € | 185 196,81 € | 4 792 241,33 € |
| Année 12 | 457 628,74 € | 168 687,02 € | 4 334 612,59 € |
| Année 13 | 474 756,46 € | 151 559,30 € | 3 859 856,13 € |
| Année 14 | 492 525,20 € | 133 790,56 € | 3 367 330,93 € |
| Année 15 | 510 958,98 € | 115 356,78 € | 2 856 371,95 € |
| Année 16 | 530 082,69 € | 96 233,07 € | 2 326 289,26 € |
| Année 17 | 549 922,13 € | 76 393,63 € | 1 776 367,13 € |
| Année 18 | 570 504,12 € | 55 811,64 € | 1 205 863,01 € |
| Année 19 | 591 856,40 € | 34 459,36 € | 614 006,61 € |
| Année 20 | 614 006,61 € | 12 307,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 857 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 123 €.