Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 807 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 309,86 € | 63 309,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 848 € / mois | 180 885 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 704 600 € | 9 512 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 220 188 € | 9 027 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 132 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 807 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 451 774,85 € | 307 943,47 € | 8 355 725,15 € |
| Année 2 | 468 216,42 € | 291 501,90 € | 7 887 508,73 € |
| Année 3 | 485 256,37 € | 274 461,95 € | 7 402 252,36 € |
| Année 4 | 502 916,45 € | 256 801,87 € | 6 899 335,91 € |
| Année 5 | 521 219,24 € | 238 499,08 € | 6 378 116,67 € |
| Année 6 | 540 188,12 € | 219 530,20 € | 5 837 928,55 € |
| Année 7 | 559 847,36 € | 199 870,96 € | 5 278 081,19 € |
| Année 8 | 580 222,03 € | 179 496,29 € | 4 697 859,16 € |
| Année 9 | 601 338,22 € | 158 380,10 € | 4 096 520,94 € |
| Année 10 | 623 222,91 € | 136 495,41 € | 3 473 298,03 € |
| Année 11 | 645 904,07 € | 113 814,25 € | 2 827 393,96 € |
| Année 12 | 669 410,65 € | 90 307,67 € | 2 157 983,31 € |
| Année 13 | 693 772,70 € | 65 945,62 € | 1 464 210,61 € |
| Année 14 | 719 021,37 € | 40 696,95 € | 745 189,24 € |
| Année 15 | 745 189,24 € | 14 529,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 807 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 105 690 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 704 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 220 188 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.