Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 907 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 028,68 € | 64 028,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 026 € / mois | 182 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 600 € | 9 620 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 688 € | 9 130 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 907 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 456 904,32 € | 311 439,84 € | 8 450 595,68 € |
| Année 2 | 473 532,57 € | 294 811,59 € | 7 977 063,11 € |
| Année 3 | 490 765,97 € | 277 578,19 € | 7 486 297,14 € |
| Année 4 | 508 626,57 € | 259 717,59 € | 6 977 670,57 € |
| Année 5 | 527 137,18 € | 241 206,98 € | 6 450 533,39 € |
| Année 6 | 546 321,43 € | 222 022,73 € | 5 904 211,96 € |
| Année 7 | 566 203,87 € | 202 140,29 € | 5 338 008,09 € |
| Année 8 | 586 809,89 € | 181 534,27 € | 4 751 198,20 € |
| Année 9 | 608 165,85 € | 160 178,31 € | 4 143 032,35 € |
| Année 10 | 630 299,01 € | 138 045,15 € | 3 512 733,34 € |
| Année 11 | 653 237,68 € | 115 106,48 € | 2 859 495,66 € |
| Année 12 | 677 011,14 € | 91 333,02 € | 2 182 484,52 € |
| Année 13 | 701 649,82 € | 66 694,34 € | 1 480 834,70 € |
| Année 14 | 727 185,17 € | 41 158,99 € | 753 649,53 € |
| Année 15 | 753 649,53 € | 14 694,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 907 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 890 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 890 € pour cette enveloppe de financement.