Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 907 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 559,20 € | 43 559,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 998 € / mois | 124 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 712 600 € | 9 620 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 222 688 € | 9 130 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 134 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 907 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 489,49 € | 371 220,91 € | 8 756 010,51 € |
| Année 2 | 157 975,97 € | 364 734,43 € | 8 598 034,54 € |
| Année 3 | 164 740,19 € | 357 970,21 € | 8 433 294,35 € |
| Année 4 | 171 794,04 € | 350 916,36 € | 8 261 500,31 € |
| Année 5 | 179 149,92 € | 343 560,48 € | 8 082 350,39 € |
| Année 6 | 186 820,74 € | 335 889,66 € | 7 895 529,65 € |
| Année 7 | 194 820,07 € | 327 890,33 € | 7 700 709,58 € |
| Année 8 | 203 161,86 € | 319 548,54 € | 7 497 547,72 € |
| Année 9 | 211 860,84 € | 310 849,56 € | 7 285 686,88 € |
| Année 10 | 220 932,29 € | 301 778,11 € | 7 064 754,59 € |
| Année 11 | 230 392,19 € | 292 318,21 € | 6 834 362,40 € |
| Année 12 | 240 257,11 € | 282 453,29 € | 6 594 105,29 € |
| Année 13 | 250 544,45 € | 272 165,95 € | 6 343 560,84 € |
| Année 14 | 261 272,27 € | 261 438,13 € | 6 082 288,57 € |
| Année 15 | 272 459,42 € | 250 250,98 € | 5 809 829,15 € |
| Année 16 | 284 125,61 € | 238 584,79 € | 5 525 703,54 € |
| Année 17 | 296 291,28 € | 226 419,12 € | 5 229 412,26 € |
| Année 18 | 308 977,90 € | 213 732,50 € | 4 920 434,36 € |
| Année 19 | 322 207,70 € | 200 502,70 € | 4 598 226,66 € |
| Année 20 | 336 004,01 € | 186 706,39 € | 4 262 222,65 € |
| Année 21 | 350 391,03 € | 172 319,37 € | 3 911 831,62 € |
| Année 22 | 365 394,07 € | 157 316,33 € | 3 546 437,55 € |
| Année 23 | 381 039,50 € | 141 670,90 € | 3 165 398,05 € |
| Année 24 | 397 354,87 € | 125 355,53 € | 2 768 043,18 € |
| Année 25 | 414 368,81 € | 108 341,59 € | 2 353 674,37 € |
| Année 26 | 432 111,25 € | 90 599,15 € | 1 921 563,12 € |
| Année 27 | 450 613,41 € | 72 096,99 € | 1 470 949,71 € |
| Année 28 | 469 907,77 € | 52 802,63 € | 1 001 041,94 € |
| Année 29 | 490 028,26 € | 32 682,14 € | 511 013,68 € |
| Année 30 | 511 013,68 € | 11 700,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 907 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 890 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 106 890 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.