Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 007 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 747,50 € | 64 747,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 205 € / mois | 184 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 600 € | 9 728 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 188 € | 9 232 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 007 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 462 033,78 € | 314 936,22 € | 8 545 466,22 € |
| Année 2 | 478 848,71 € | 298 121,29 € | 8 066 617,51 € |
| Année 3 | 496 275,59 € | 280 694,41 € | 7 570 341,92 € |
| Année 4 | 514 336,70 € | 262 633,30 € | 7 056 005,22 € |
| Année 5 | 533 055,10 € | 243 914,90 € | 6 522 950,12 € |
| Année 6 | 552 454,73 € | 224 515,27 € | 5 970 495,39 € |
| Année 7 | 572 560,38 € | 204 409,62 € | 5 397 935,01 € |
| Année 8 | 593 397,74 € | 183 572,26 € | 4 804 537,27 € |
| Année 9 | 614 993,46 € | 161 976,54 € | 4 189 543,81 € |
| Année 10 | 637 375,10 € | 139 594,90 € | 3 552 168,71 € |
| Année 11 | 660 571,27 € | 116 398,73 € | 2 891 597,44 € |
| Année 12 | 684 611,64 € | 92 358,36 € | 2 206 985,80 € |
| Année 13 | 709 526,93 € | 67 443,07 € | 1 497 458,87 € |
| Année 14 | 735 348,95 € | 41 621,05 € | 762 109,92 € |
| Année 15 | 762 109,92 € | 14 859,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 007 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 720 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 188 € (2,5%).