Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 007 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 310,37 € | 46 310,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 334 € / mois | 132 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 600 € | 9 728 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 188 € | 9 232 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 007 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 728,38 € | 333 996,06 € | 8 785 771,62 € |
| Année 2 | 230 187,61 € | 325 536,83 € | 8 555 584,01 € |
| Année 3 | 238 969,56 € | 316 754,88 € | 8 316 614,45 € |
| Année 4 | 248 086,54 € | 307 637,90 € | 8 068 527,91 € |
| Année 5 | 257 551,40 € | 298 173,04 € | 7 810 976,51 € |
| Année 6 | 267 377,29 € | 288 347,15 € | 7 543 599,22 € |
| Année 7 | 277 578,09 € | 278 146,35 € | 7 266 021,13 € |
| Année 8 | 288 168,05 € | 267 556,39 € | 6 977 853,08 € |
| Année 9 | 299 162,05 € | 256 562,39 € | 6 678 691,03 € |
| Année 10 | 310 575,45 € | 245 148,99 € | 6 368 115,58 € |
| Année 11 | 322 424,30 € | 233 300,14 € | 6 045 691,28 € |
| Année 12 | 334 725,20 € | 220 999,24 € | 5 710 966,08 € |
| Année 13 | 347 495,41 € | 208 229,03 € | 5 363 470,67 € |
| Année 14 | 360 752,81 € | 194 971,63 € | 5 002 717,86 € |
| Année 15 | 374 516,01 € | 181 208,43 € | 4 628 201,85 € |
| Année 16 | 388 804,26 € | 166 920,18 € | 4 239 397,59 € |
| Année 17 | 403 637,65 € | 152 086,79 € | 3 835 759,94 € |
| Année 18 | 419 036,95 € | 136 687,49 € | 3 416 722,99 € |
| Année 19 | 435 023,76 € | 120 700,68 € | 2 981 699,23 € |
| Année 20 | 451 620,47 € | 104 103,97 € | 2 530 078,76 € |
| Année 21 | 468 850,39 € | 86 874,05 € | 2 061 228,37 € |
| Année 22 | 486 737,64 € | 68 986,80 € | 1 574 490,73 € |
| Année 23 | 505 307,30 € | 50 417,14 € | 1 069 183,43 € |
| Année 24 | 524 585,41 € | 31 139,03 € | 544 598,02 € |
| Année 25 | 544 598,02 € | 11 125,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 007 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 090 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 315 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 900 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.