Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 007 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 076,85 € | 53 076,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 839 € / mois | 151 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 600 € | 9 728 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 188 € | 9 232 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 007 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 651,09 € | 326 271,11 € | 8 696 848,91 € |
| Année 2 | 322 277,84 € | 314 644,36 € | 8 374 571,07 € |
| Année 3 | 334 339,77 € | 302 582,43 € | 8 040 231,30 € |
| Année 4 | 346 853,15 € | 290 069,05 € | 7 693 378,15 € |
| Année 5 | 359 834,83 € | 277 087,37 € | 7 333 543,32 € |
| Année 6 | 373 302,42 € | 263 619,78 € | 6 960 240,90 € |
| Année 7 | 387 274,01 € | 249 648,19 € | 6 572 966,89 € |
| Année 8 | 401 768,56 € | 235 153,64 € | 6 171 198,33 € |
| Année 9 | 416 805,58 € | 220 116,62 € | 5 754 392,75 € |
| Année 10 | 432 405,40 € | 204 516,80 € | 5 321 987,35 € |
| Année 11 | 448 589,08 € | 188 333,12 € | 4 873 398,27 € |
| Année 12 | 465 378,46 € | 171 543,74 € | 4 408 019,81 € |
| Année 13 | 482 796,21 € | 154 125,99 € | 3 925 223,60 € |
| Année 14 | 500 865,87 € | 136 056,33 € | 3 424 357,73 € |
| Année 15 | 519 611,83 € | 117 310,37 € | 2 904 745,90 € |
| Année 16 | 539 059,37 € | 97 862,83 € | 2 365 686,53 € |
| Année 17 | 559 234,79 € | 77 687,41 € | 1 806 451,74 € |
| Année 18 | 580 165,29 € | 56 756,91 € | 1 226 286,45 € |
| Année 19 | 601 879,19 € | 35 043,01 € | 624 407,26 € |
| Année 20 | 624 407,26 € | 12 516,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 007 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 900 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.