Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 057 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 371,48 € | 53 371,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 732 € / mois | 152 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 600 € | 9 782 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 438 € | 9 283 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 057 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 312 375,54 € | 328 082,22 € | 8 745 124,46 € |
| Année 2 | 324 066,86 € | 316 390,90 € | 8 421 057,60 € |
| Année 3 | 336 195,72 € | 304 262,04 € | 8 084 861,88 € |
| Année 4 | 348 778,55 € | 291 679,21 € | 7 736 083,33 € |
| Année 5 | 361 832,31 € | 278 625,45 € | 7 374 251,02 € |
| Année 6 | 375 374,63 € | 265 083,13 € | 6 998 876,39 € |
| Année 7 | 389 423,82 € | 251 033,94 € | 6 609 452,57 € |
| Année 8 | 403 998,82 € | 236 458,94 € | 6 205 453,75 € |
| Année 9 | 419 119,31 € | 221 338,45 € | 5 786 334,44 € |
| Année 10 | 434 805,74 € | 205 652,02 € | 5 351 528,70 € |
| Année 11 | 451 079,23 € | 189 378,53 € | 4 900 449,47 € |
| Année 12 | 467 961,81 € | 172 495,95 € | 4 432 487,66 € |
| Année 13 | 485 476,29 € | 154 981,47 € | 3 947 011,37 € |
| Année 14 | 503 646,23 € | 136 811,53 € | 3 443 365,14 € |
| Année 15 | 522 496,23 € | 117 961,53 € | 2 920 868,91 € |
| Année 16 | 542 051,72 € | 98 406,04 € | 2 378 817,19 € |
| Année 17 | 562 339,15 € | 78 118,61 € | 1 816 478,04 € |
| Année 18 | 583 385,88 € | 57 071,88 € | 1 233 092,16 € |
| Année 19 | 605 220,31 € | 35 237,45 € | 627 871,85 € |
| Année 20 | 627 871,85 € | 12 585,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 057 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 690 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 724 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 438 € (2,5%).