Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 157 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 960,73 € | 53 960,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 517 € / mois | 154 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 600 € | 9 890 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 938 € | 9 386 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 824,34 € | 331 704,42 € | 8 841 675,66 € |
| Année 2 | 327 644,72 € | 319 884,04 € | 8 514 030,94 € |
| Année 3 | 339 907,49 € | 307 621,27 € | 8 174 123,45 € |
| Année 4 | 352 629,24 € | 294 899,52 € | 7 821 494,21 € |
| Année 5 | 365 827,12 € | 281 701,64 € | 7 455 667,09 € |
| Année 6 | 379 518,96 € | 268 009,80 € | 7 076 148,13 € |
| Année 7 | 393 723,25 € | 253 805,51 € | 6 682 424,88 € |
| Année 8 | 408 459,17 € | 239 069,59 € | 6 273 965,71 € |
| Année 9 | 423 746,61 € | 223 782,15 € | 5 850 219,10 € |
| Année 10 | 439 606,19 € | 207 922,57 € | 5 410 612,91 € |
| Année 11 | 456 059,38 € | 191 469,38 € | 4 954 553,53 € |
| Année 12 | 473 128,35 € | 174 400,41 € | 4 481 425,18 € |
| Année 13 | 490 836,16 € | 156 692,60 € | 3 990 589,02 € |
| Année 14 | 509 206,72 € | 138 322,04 € | 3 481 382,30 € |
| Année 15 | 528 264,85 € | 119 263,91 € | 2 953 117,45 € |
| Année 16 | 548 036,25 € | 99 492,51 € | 2 405 081,20 € |
| Année 17 | 568 547,67 € | 78 981,09 € | 1 836 533,53 € |
| Année 18 | 589 826,72 € | 57 702,04 € | 1 246 706,81 € |
| Année 19 | 611 902,24 € | 35 626,52 € | 634 804,57 € |
| Année 20 | 634 804,57 € | 12 724,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 157 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 732 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 938 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.