Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 157 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 781,75 € | 44 781,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 702 € / mois | 127 948 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 732 600 € | 9 890 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 938 € | 9 386 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 157 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 741,32 € | 381 639,68 € | 9 001 758,68 € |
| Année 2 | 162 409,86 € | 374 971,14 € | 8 839 348,82 € |
| Année 3 | 169 363,92 € | 368 017,08 € | 8 669 984,90 € |
| Année 4 | 176 615,74 € | 360 765,26 € | 8 493 369,16 € |
| Année 5 | 184 178,09 € | 353 202,91 € | 8 309 191,07 € |
| Année 6 | 192 064,20 € | 345 316,80 € | 8 117 126,87 € |
| Année 7 | 200 288,05 € | 337 092,95 € | 7 916 838,82 € |
| Année 8 | 208 863,97 € | 328 517,03 € | 7 707 974,85 € |
| Année 9 | 217 807,10 € | 319 573,90 € | 7 490 167,75 € |
| Année 10 | 227 133,16 € | 310 247,84 € | 7 263 034,59 € |
| Année 11 | 236 858,55 € | 300 522,45 € | 7 026 176,04 € |
| Année 12 | 247 000,35 € | 290 380,65 € | 6 779 175,69 € |
| Année 13 | 257 576,44 € | 279 804,56 € | 6 521 599,25 € |
| Année 14 | 268 605,33 € | 268 775,67 € | 6 252 993,92 € |
| Année 15 | 280 106,49 € | 257 274,51 € | 5 972 887,43 € |
| Année 16 | 292 100,08 € | 245 280,92 € | 5 680 787,35 € |
| Année 17 | 304 607,22 € | 232 773,78 € | 5 376 180,13 € |
| Année 18 | 317 649,91 € | 219 731,09 € | 5 058 530,22 € |
| Année 19 | 331 251,04 € | 206 129,96 € | 4 727 279,18 € |
| Année 20 | 345 434,54 € | 191 946,46 € | 4 381 844,64 € |
| Année 21 | 360 225,36 € | 177 155,64 € | 4 021 619,28 € |
| Année 22 | 375 649,50 € | 161 731,50 € | 3 645 969,78 € |
| Année 23 | 391 734,07 € | 145 646,93 € | 3 254 235,71 € |
| Année 24 | 408 507,35 € | 128 873,65 € | 2 845 728,36 € |
| Année 25 | 425 998,82 € | 111 382,18 € | 2 419 729,54 € |
| Année 26 | 444 239,23 € | 93 141,77 € | 1 975 490,31 € |
| Année 27 | 463 260,67 € | 74 120,33 € | 1 512 229,64 € |
| Année 28 | 483 096,57 € | 54 284,43 € | 1 029 133,07 € |
| Année 29 | 503 781,79 € | 33 599,21 € | 525 351,28 € |
| Année 30 | 525 351,28 € | 12 028,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 157 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 915 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.