Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 107 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 537,24 € | 44 537,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 961 € / mois | 127 249 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 600 € | 9 836 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 688 € | 9 335 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 107 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 890,96 € | 379 555,92 € | 8 952 609,04 € |
| Année 2 | 161 523,09 € | 372 923,79 € | 8 791 085,95 € |
| Année 3 | 168 439,19 € | 366 007,69 € | 8 622 646,76 € |
| Année 4 | 175 651,41 € | 358 795,47 € | 8 446 995,35 € |
| Année 5 | 183 172,46 € | 351 274,42 € | 8 263 822,89 € |
| Année 6 | 191 015,52 € | 343 431,36 € | 8 072 807,37 € |
| Année 7 | 199 194,44 € | 335 252,44 € | 7 873 612,93 € |
| Année 8 | 207 723,54 € | 326 723,34 € | 7 665 889,39 € |
| Année 9 | 216 617,86 € | 317 829,02 € | 7 449 271,53 € |
| Année 10 | 225 893,00 € | 308 553,88 € | 7 223 378,53 € |
| Année 11 | 235 565,30 € | 298 881,58 € | 6 987 813,23 € |
| Année 12 | 245 651,72 € | 288 795,16 € | 6 742 161,51 € |
| Année 13 | 256 170,01 € | 278 276,87 € | 6 485 991,50 € |
| Année 14 | 267 138,73 € | 267 308,15 € | 6 218 852,77 € |
| Année 15 | 278 577,07 € | 255 869,81 € | 5 940 275,70 € |
| Année 16 | 290 505,18 € | 243 941,70 € | 5 649 770,52 € |
| Année 17 | 302 944,05 € | 231 502,83 € | 5 346 826,47 € |
| Année 18 | 315 915,50 € | 218 531,38 € | 5 030 910,97 € |
| Année 19 | 329 442,37 € | 205 004,51 € | 4 701 468,60 € |
| Année 20 | 343 548,46 € | 190 898,42 € | 4 357 920,14 € |
| Année 21 | 358 258,50 € | 176 188,38 € | 3 999 661,64 € |
| Année 22 | 373 598,42 € | 160 848,46 € | 3 626 063,22 € |
| Année 23 | 389 595,16 € | 144 851,72 € | 3 236 468,06 € |
| Année 24 | 406 276,84 € | 128 170,04 € | 2 830 191,22 € |
| Année 25 | 423 672,83 € | 110 774,05 € | 2 406 518,39 € |
| Année 26 | 441 813,66 € | 92 633,22 € | 1 964 704,73 € |
| Année 27 | 460 731,23 € | 73 715,65 € | 1 503 973,50 € |
| Année 28 | 480 458,80 € | 53 988,08 € | 1 023 514,70 € |
| Année 29 | 501 031,08 € | 33 415,80 € | 522 483,62 € |
| Année 30 | 522 483,62 € | 11 962,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 107 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 109 290 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 910 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.