Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 207 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 255,36 € | 54 255,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 410 € / mois | 155 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 736 600 € | 9 944 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 188 € | 9 437 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 207 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 207 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 548,77 € | 333 515,55 € | 8 889 951,23 € |
| Année 2 | 329 433,69 € | 321 630,63 € | 8 560 517,54 € |
| Année 3 | 341 763,45 € | 309 300,87 € | 8 218 754,09 € |
| Année 4 | 354 554,64 € | 296 509,68 € | 7 864 199,45 € |
| Année 5 | 367 824,60 € | 283 239,72 € | 7 496 374,85 € |
| Année 6 | 381 591,20 € | 269 473,12 € | 7 114 783,65 € |
| Année 7 | 395 873,03 € | 255 191,29 € | 6 718 910,62 € |
| Année 8 | 410 689,42 € | 240 374,90 € | 6 308 221,20 € |
| Année 9 | 426 060,32 € | 225 004,00 € | 5 882 160,88 € |
| Année 10 | 442 006,51 € | 209 057,81 € | 5 440 154,37 € |
| Année 11 | 458 549,55 € | 192 514,77 € | 4 981 604,82 € |
| Année 12 | 475 711,69 € | 175 352,63 € | 4 505 893,13 € |
| Année 13 | 493 516,20 € | 157 548,12 € | 4 012 376,93 € |
| Année 14 | 511 987,09 € | 139 077,23 € | 3 500 389,84 € |
| Année 15 | 531 149,27 € | 119 915,05 € | 2 969 240,57 € |
| Année 16 | 551 028,62 € | 100 035,70 € | 2 418 211,95 € |
| Année 17 | 571 652,01 € | 79 412,31 € | 1 846 559,94 € |
| Année 18 | 593 047,28 € | 58 017,04 € | 1 253 512,66 € |
| Année 19 | 615 243,31 € | 35 821,01 € | 638 269,35 € |
| Année 20 | 638 269,35 € | 12 794,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 207 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 736 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 188 € (2,5%).