Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 257 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 549,98 € | 54 549,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 303 € / mois | 155 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 740 600 € | 9 998 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 231 438 € | 9 488 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 257 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 257 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 319 273,11 € | 335 326,65 € | 8 938 226,89 € |
| Année 2 | 331 222,59 € | 323 377,17 € | 8 607 004,30 € |
| Année 3 | 343 619,28 € | 310 980,48 € | 8 263 385,02 € |
| Année 4 | 356 479,94 € | 298 119,82 € | 7 906 905,08 € |
| Année 5 | 369 821,94 € | 284 777,82 € | 7 537 083,14 € |
| Année 6 | 383 663,29 € | 270 936,47 € | 7 153 419,85 € |
| Année 7 | 398 022,70 € | 256 577,06 € | 6 755 397,15 € |
| Année 8 | 412 919,53 € | 241 680,23 € | 6 342 477,62 € |
| Année 9 | 428 373,89 € | 226 225,87 € | 5 914 103,73 € |
| Année 10 | 444 406,68 € | 210 193,08 € | 5 469 697,05 € |
| Année 11 | 461 039,52 € | 193 560,24 € | 5 008 657,53 € |
| Année 12 | 478 294,89 € | 176 304,87 € | 4 530 362,64 € |
| Année 13 | 496 196,07 € | 158 403,69 € | 4 034 166,57 € |
| Année 14 | 514 767,25 € | 139 832,51 € | 3 519 399,32 € |
| Année 15 | 534 033,47 € | 120 566,29 € | 2 985 365,85 € |
| Année 16 | 554 020,80 € | 100 578,96 € | 2 431 345,05 € |
| Année 17 | 574 756,16 € | 79 843,60 € | 1 856 588,89 € |
| Année 18 | 596 267,62 € | 58 332,14 € | 1 260 321,27 € |
| Année 19 | 618 584,18 € | 36 015,58 € | 641 737,09 € |
| Année 20 | 641 737,09 € | 12 863,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 257 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 925 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 857 €.